디딤돌대출 금리는 생애최초이면서 신혼이면 일반표에서 0.2%p를 빼는 그림이 아닙니다. HF 2026년 6월 1일 공시는 그 가구에 전용표를 따로 둡니다. 소득 2천만 원 이하 10년 칸은 일반표 2.85%가 아니라 전용표 2.55%입니다. 같은 소득 30년은 일반 3.10% 대비 2.80%로 읽는 창구가 많습니다. 2.5억 원 30년 원리금균등 단순 계산이면 월 약 107만 원에서 약 103만 원입니다. 전용표에 이미 신혼과 생애최초가 녹아 있어 그 0.2%p를 한 번 더 빼지 않습니다. 바닥도 일반 1.5%가 아니라 1.2%입니다. 상담 전에 본인 표가 일반인지 전용인지를 먼저 가릅니다.
표를 펴기 전에 네 줄
생애최초와 신혼이 동시에 맞으면 표 자체가 바뀐다
HF 공시 10년 칸은 일반 2.85% / 전용 2.55% (소득 2천만 이하)
전용표에서 신혼 0.2%p, 생애최초 0.2%p를 한 번 더 빼지 않는다
전용표 바닥은 연 1.2%이고, 붙일 수 있는 우대도 따로 적혀 있다
이미 있는 글과 역할 나누기
소득 칸과 우대 합산 순서는 최종 적용금리, 신혼 0.2%p와 다자녀 폭은 우대 할인 폭, 방식 가산은 고정·5년 변동 가산을 보세요. 아래는 생애최초 신혼이면 어느 표를 펴는지만 읽습니다.
한 줄로: 디딤돌대출 금리는 먼저 일반표를 펼칩니다. 생애최초로 집을 사는 신혼이면 HF가 그 표를 접고 전용표를 엽니다. 신혼만, 또는 생애최초만이면 일반표에 0.2%p를 택1로 붙입니다.
정책모아 내집마련 디딤돌대출(lastVerified 2026-05-10) 안내는 연 2.15~3.00%입니다. 신혼(혼인 7년 이내) 우대 0.2%p는 신청 팁에 있습니다. 그 페이지에는 전용표가 없습니다. lastVerified는 2026-05-10입니다.
창구가 펴는 표는 더 최근입니다. HF 금리안내 공시일 2026년 6월 1일. 첫 표 제목은 “고정금리 또는 5년 단위 변동금리”입니다. 그 아래에 “생애최초로 주택을 구입하는 신혼가구인 경우에는 아래 표의 금리 적용”이 따로 있습니다. 두 표는 같은 화면, 다른 칸입니다.
갈리는 조건은 둘입니다. 생애최초와 신혼. 하나만 맞으면 전용표가 열리지 않습니다. 신혼만 해당하면 일반표에서 신혼 0.2%p를 고릅니다. 생애최초만 해당해도 같습니다. 둘 다 맞아야 전용표입니다. 결혼 예정자도 신혼 칸에 넣는다고 HF가 적습니다. 창구가 혼인신고일과 예정 서류를 어떻게 읽는지는 수탁은행이 확정합니다.
트랙 이름과 금리표를 섞지 마세요. 한도·LTV·소득 상한이 바뀌는 생애최초 창은 생애최초·신혼·신생아 트랙이 본진입니다. 여기서는 금리 숫자만 봅니다. 신생아 특례 디딤돌은 상품이 다릅니다. 정책모아 신생아 특례 디딤돌(lastVerified 2026-05-18)은 특례 금리 연 1.6~3.3%를 따로 둡니다. 2년 안 출산으로 특례 창을 쓰면 전용표가 아니라 특례 표입니다.
표 | 일반 2.85 vs 전용 2.55 (10년 칸)
한 줄로: HF 2026년 6월 1일 공시에서 소득 2천만 원 이하 10년 칸은 일반표 2.85%, 전용표 2.55%입니다. 네 소득 칸 모두 10년 기준으로 0.30%p가 낮습니다. 신혼 0.2%p보다 폭이 큽니다.
부부합산 연소득 (10년)
일반표
생애최초 신혼 전용표
차이
2천만 원 이하
2.85%
2.55%
0.30%p
2천만 초과~4천만
3.20%
2.90%
0.30%p
4천만 초과~7천만
3.55%
3.25%
0.30%p
7천만 초과~8.5천만
3.90%
3.60%
0.30%p
위 숫자는 HF 공시 화면의 10년 칸입니다. 일반표 만기 간격은 같은 공시에서 2천만 원 이하가 10년 2.85%, 15년 2.95%, 20년 3.05%, 30년 3.10%입니다. 전용표 만기 칸을 같은 간격으로 읽으면 2천만 원 이하 30년은 2.80%가 됩니다. 창구 화면의 만기 칸이 확정본입니다.
지방 소재 주택은 두 표 모두에서 0.2%p를 뺀다고 HF가 적습니다. 전용표 2.55% 집이 지방이면 10년 칸은 2.35%로 내려갑니다. 방식 가산(5년 변동 0.1%p, 10년 고정 후 변동 0.2%p, 순수 고정 0.3%p)은 표 다음 줄입니다. 그 줄은 고정·5년 변동 가산이 본진입니다. 전용표를 펴도 가산은 사라지지 않습니다.
정책 데이터가 말하는 연 2.15%는 2026년 5월 검증분의 낮은 소득·짧은 만기 칸입니다. 그 글은 최저 2.15% 칸입니다. 지금 창구 표와 숫자가 다릅니다. 상담 메모에는 공시월을 같이 적으세요.
0.2%p를 한 번 더 빼지 않는 이유
한 줄로: 전용표는 이미 신혼과 생애최초가 녹아 있는 표입니다. 그 위에서 신혼 0.2%p나 생애최초 0.2%p를 또 빼면 고지와 계산기가 어긋납니다.
일반표의 가족 우대는 택1입니다. HF는 다자녀 0.7%p, 한부모(연소득 6천만 이하) 0.5%p, 2자녀 0.5%p, 1자녀 0.3%p, 다문화·장애인·생애최초·신혼(결혼예정 포함) 각 0.2%p를 적고, “우대금리 중 택 1”이라고 붙입니다. 신혼만 해당하면 일반 2.85%에서 0.2%p를 빼 2.65%가 됩니다. 전용표 2.55%보다 여전히 높습니다.
둘 다 맞는데 일반표에서 0.2%p만 빼면, 전용표보다 0.10%p를 손해 보는 읽기입니다. 반대로 전용표 2.55%에서 신혼 0.2%p를 또 빼 2.35%로 적으면, 창구 고지보다 낮아집니다. 계산기 앱이 후자로 나오는 달이 있습니다. 산출 내역에 “적용 표”가 일반인지 전용인지부터 보세요.
생애최초 인정과 신혼 인정은 금리표 앞에서 끝납니다. 세대원 주택 이력이 있으면 생애최초가 닫히고 전용표도 닫힙니다. 그 이력은 무주택 vs 생애 이력이 본진입니다. 혼인 7년이 지났으면 신혼 칸이 닫힙니다. 전용표는 둘 중 하나만 빠져도 열리지 않습니다.
보금자리론은 창이 다릅니다. 정책모아 보금자리론(lastVerified 2026-05-10)은 소득 상한과 금리표가 디딤돌과 다릅니다. 전용표 숫자를 보금자리 칸에 붙여 비교하지 마세요. 상품 비교는 보금자리·특례 비교를 같이 두세요.
전용표에서 붙는 우대 | 자녀, 청약, 전자계약
한 줄로: HF는 생애최초 신혼 전용표에서 붙일 수 있는 우대를 한정합니다. 자녀, 청약저축, 전자계약, 심사액 30% 이하 신청, 중도상환 40%, 지방 준공 후 미분양입니다. 한부모·다문화·장애인 0.2%p는 이 목록에 없습니다.
우대
폭
일반표
전용표
신혼 / 생애최초
각 0.2%p (택1)
가능
표에 이미 녹아 있음. 또 빼지 않음
1자녀 / 2자녀 / 다자녀
0.3 / 0.5 / 0.7%p
가족 칸 택1
붙일 수 있음
한부모·다문화·장애인
0.5 / 0.2 / 0.2%p
가족 칸 택1
HF 한정 목록에 없음
청약(종합)저축
0.3~0.5%p
다른 우대와 중복 가능
붙일 수 있음
전자계약
0.1%p
2026-12-31까지 신규, 실행 후 5년
붙일 수 있음
심사액 30% 이하 신청
0.1%p
2025-03-24 이후, 5년
붙일 수 있음
중도상환 40% (잔액)
0.2%p
실행 1년 뒤
붙일 수 있음
지방 준공 후 미분양
0.2%p (5년)
주소 지방 차감과 다른 줄
붙일 수 있음
청약 회차는 가입만으로 안 열립니다. 5년+60회 0.3%p, 10년+120회 0.4%p, 15년+180회 0.5%p입니다. 예금·부금은 빠집니다. 그 칸은 청약저축 우대가 본진입니다. 전자계약은 국토교통부 전자계약시스템으로 매매계약을 쓴 경우입니다. 공인중개 종이 계약과 이름이 비슷해도 칸이 다릅니다.
자녀 우대는 전용표 위에서도 열립니다. 실행 뒤에 아이가 생기면 사후 신청입니다. 그 순서는 사후 우대를 보세요. 전용표에 이미 신혼이 녹아 있으니, 1자녀 0.3%p를 신혼 0.2%p와 더하지 않습니다. 자녀 칸으로 바꾸는 그림입니다.
우대 상한 문장은 전용표에도 있습니다. 최대 0.5%p, 다자녀는 0.7%p. 청약 0.5%p와 자녀 0.3%p를 산술로 더해도 창구가 상한에서 자를 수 있습니다. 산출 내역을 받기 전에 합산기를 믿지 마세요.
바닥 1.2% | 5년 문장과 같이 읽기
한 줄로: 전용표에서 우대를 깎아도 HF는 최종이 연 1.2% 아래로 안 내려가게 합니다. 일반표 바닥 1.5%와 다른 숫자입니다. 2025년 3월 24일 이후 신규 접수에서 생애최초와 신혼 우대는 실행일부터 5년이라고 HF가 적습니다.
표의 가장 낮은 칸과 우대 뒤 바닥을 한 숫자로 읽으면 상담이 엇갈립니다. 일반표 10년 최저 칸은 2.85%입니다. 우대를 붙인 뒤의 바닥은 1.5%입니다. 전용표 10년 최저 칸은 2.55%이고, 우대 뒤 바닥은 1.2%입니다. 네 숫자를 메모에 나눠 적으세요.
5년 문장은 일반표 우대 단락에 있습니다. 유자녀는 자녀 1명당 5년, 생애최초와 신혼은 실행일부터 5년. 전용표 자체를 5년 뒤에 일반표로 되돌리는지는 그 문장만으로 단정하지 않습니다. 약정서의 적용 기간, 5년 뒤 재적용 표, 방식 가산이 남는지를 창구에서 한 줄로 받아 두세요.
청약 우대도 2025년 3월 24일 이후 접수는 실행일부터 5년입니다. 전자계약은 2026년 12월 31일까지 신규 접수에 실행일부터 5년입니다. 전용표 위에 청약이나 전자계약을 붙이면, 표와 우대의 종료월이 갈릴 수 있습니다. 고지서에 우대 이름과 종료일을 같이 적어 달라고 하세요.
실행 후 소득이 올라도 기본 칸은 그대로입니다. 그 줄은 실행 후 고정입니다. 전용표로 받은 뒤 혼인 기간이 7년을 넘겨도, 이미 찍힌 표가 자동으로 일반표로 올라가는지는 약정서가 기준입니다. 단정하지 말고 수탁은행 화면에 물으세요.
월 납입 | 같은 2.5억이 갈리는 감각
한 줄로: 2.5억 원 30년 원리금균등 단순 계산이면, 일반표 3.10%는 월 약 107만 원, 전용표 2.80%는 월 약 103만 원입니다. 표만 바꿔도 월 약 4만 원이 갈립니다. 공식 스케줄이 아닙니다.
아래는 거치 없이 원리금균등으로 나눈 감각입니다. 소득 2천만 원 이하, 일반 30년 3.10%와 전용 30년 2.80%를 밑변으로 둡니다. 방식 가산과 지방 차감은 넣지 않았습니다.
원금 · 30년
일반표 3.10%
전용표 2.80%
월 차이
2억 원
약 85만 원
약 82만 원
약 3만 원
2.5억 원
약 107만 원
약 103만 원
약 4만 원
3억 원
약 128만 원
약 123만 원
약 5만 원
순수 고정을 고르면 가산 0.3%p가 붙습니다. 일반표 3.10%는 3.40%, 전용표 2.80%는 3.10%가 됩니다. 전용표에 고정을 얹어도 일반표 출발점과 비슷한 달이 있습니다. 상담에서 “표가 2.55%인데 왜 2.85%냐”가 나오면, 만기와 방식 가산을 먼저 가리킵니다.
5분 셀프 체크
□ 세대원 전원이 주택 이력이 없는지 확인했다
□ 혼인 7년(또는 결혼 예정 서류)이 창구 기준에 맞는지 적었다
□ 산출 내역에 “전용표” 또는 “생애최초 신혼”이 적히는지 물을 문장을 준비했다
□ 신혼 0.2%p를 전용표에서 또 빼지 않았다
□ 청약 회차, 전자계약, 자녀 수를 전용표 위 우대로만 적었다
□ 바닥 1.2%와 우대 상한 0.5%p(다자녀 0.7%p)를 같이 물었다
여러 주거 창을 같이 보면 맞춤 추천에서 가구와 소득을 넣고 후보를 줄인 뒤, 디딤돌과 보금자리를 나란히 두는 편이 상담이 짧습니다. 2년 안 출산으로 새로 사는 집은 특례 창이 따로입니다. 전용표와 특례 표를 한 칸으로 합치지 마세요.
기준일: 2026-08-16. 기본 금리표, 전용표, 우대 범위, 5년 한도, 최저금리, 한도 숫자는 공시월과 수탁은행 내규에 따라 달라질 수 있습니다. 정책 데이터(lastVerified 2026-05-10)와 HF 2026-06 공시 숫자가 다릅니다. 월 납입은 단순 계산입니다. 본문은 일반 안내이며 개별 승인·금리를 보장하지 않습니다. 최종은 은행·HF·기금 창구 확인이 기준입니다.
디딤돌대출 금리는 생애최초이면서 신혼이면 표가 바뀝니다. HF 공시 10년 칸은 일반 2.85%가 아니라 전용 2.55%입니다. 전용표에서 신혼 0.2%p를 한 번 더 빼지 않습니다. 바닥은 1.2%입니다. 붙일 수 있는 우대는 자녀, 청약, 전자계약 쪽으로 한정됩니다. 산출 내역의 적용 표를 창구에서 확인하세요.
면책 안내
본 콘텐츠는 공식 발표 자료를 기반으로 정리한 것이며, 정책 변경이 반영되지 않았을 수 있습니다. 정확한 자격 조건과 신청 방법은 반드시 해당 기관 공식 사이트에서 확인하시기 바랍니다.
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