디딤돌대출 금리, 사후 우대, 자녀 증가 | 실행 뒤에 태어난 아이도 깎아주나?

한 줄로: 소득이 올라 기본 칸이 그대로인 줄과, 자녀가 생겨 우대를 다시 붙이는 줄은 다릅니다. HF는 대출 기간 중 자녀, 한부모, 장애인, 다문화에 해당하게 되면 우대를 적용할 수 있다고 적습니다.

정책모아 내집마련 디딤돌대출 데이터는 부부합산 연 6,000만 원(생애최초 7,000만 원), 집값 5억 원, 안내 금리 연 2.15~3.00%를 적습니다. lastVerified는 2026-05-10입니다. 신혼(혼인 7년 이내) 우대 0.2%p는 신청 팁에 있습니다. 실행 뒤에 아이가 생기면 어떻게 되는지는 그 페이지에 없습니다.

HF 2026년 6월 1일 공시 표는 소득과 만기로 연 2.85~4.15%입니다. 소득 2천만 원 이하 30년이면 표는 3.10%입니다. 이 숫자가 실행 고지의 출발점입니다. 방식 가산(5년 변동 0.1%p, 10년 고정 후 변동 0.2%p, 순수 고정 0.3%p)과 지방 주택 0.2%p 차감은 고정·5년 변동 가산이 본진입니다. 여기서는 그다음 줄, 이미 받은 뒤에 붙거나 빠지는 우대만 봅니다.

실행 후 고정 글이 말하는 것은 기본 칸입니다. 맞벌이가 되어 소득이 4천만 원을 넘어도, 이미 찍힌 3.10% 칸이 3.45%로 올라가지 않는다는 쪽입니다. 사후 우대는 반대 방향입니다. 가구 상태가 바뀌면 깎는 칸을 다시 연다는 쪽입니다. 두 줄을 한 문장으로 묶으면 상담이 어긋납니다.

신생아 특례 디딤돌은 상품이 다릅니다. 정책모아 신생아 특례 디딤돌(lastVerified 2026-05-18)은 특례 금리표를 따로 둡니다. 일반 디딤돌을 받은 뒤 아이가 생겼다고 특례 표로 자동 이동하지는 않습니다. 일반 창의 자녀 우대와 특례 창을 같은 숫자로 읽지 마세요.

한 줄로: 자녀, 한부모, 장애인, 다문화는 실행 뒤에 해당되면 후보입니다. 청약 회차와 전자계약은 실행 전에 맞춰야 합니다. 중도상환 40%는 실행 1년 뒤에 열리는 별도 칸입니다.

가족 칸(한부모, 장애인, 다문화, 신혼, 생애최초, 자녀)은 HF가 택 1이라고 적습니다. 청약, 전자계약, 30% 이하 신청, 중도상환 40%, 지방 준공 후 미분양은 다른 우대와 같이 붙을 수 있다고 같은 페이지에 있습니다. 산술로 다 더하면 상한 문장과 부딪칩니다. 최종 적용 순서는 최종 적용금리를 같이 보세요.

청약 회차를 실행 뒤에 채우면 안 붙는다는 문장은 HF에 따로 있습니다. 통장만 들고 있다가 60회를 채운 뒤 은행에 다시 가면, 그 칸은 열리지 않습니다. 회차 조건은 주택청약종합저축 화면과 청약저축 우대를 먼저 보세요.

한 줄로: 2019년 12월 31일 이후 자녀가 늘면 HF는 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 다자녀 0.7%p를 적습니다. 이미 3명 이상이면 더 늘어도 다자녀 칸이 커지지 않습니다.

마이홈은 다자녀 0.7%p, 2자녀 0.5%p, 1자녀 0.3%p를 금리우대(중복 적용 불가) 칸에 둡니다. 2025년 3월 24일 이후 신규 접수는 자녀 1명당 5년을 적용하고, 적용 기간은 최대 15년이라고 적습니다. 30년 만기여도 앞 5년, 10년, 15년만 깎일 수 있습니다. 약정서에 “유자녀 우대 적용 기간”이 따로 있는지 한 줄 확인하세요.

HF는 기존 계좌를 나눕니다. 2019년 12월 30일 이전 취급 계좌는, 2018년 9월 28일부터 2019년 12월 30일까지 자녀가 늘면 다자녀 0.5%p, 2자녀 0.3%p, 1자녀 0.2%p입니다. 2019년 12월 31일 이후 늘면 0.7 / 0.5 / 0.3%p입니다. 예전에 받은 대출이면 실행 연도를 먼저 말해야 창구가 표를 고릅니다.

이미 신혼 0.2%p를 받고 있다가 첫아이가 생기면, 택1 규칙상 신혼과 1자녀를 같이 더하지 않습니다. 1자녀 0.3%p가 더 크면 칸을 바꾸는 그림이 됩니다. 이미 다자녀 0.7%p를 받고 있으면 넷째가 태어나도 그 칸은 그대로입니다. 상담 메모에 “지금 붙는 가족 칸”과 “바꾸려는 칸”을 나란히 적으세요.

정책 데이터가 적는 다자녀 최대 0.5%p는 공고 확인 칸입니다. HF와 마이홈의 다자녀 숫자는 0.7%p입니다. 창구가 어느 표를 보느냐는 수탁은행 산출이 우선입니다. 신청 시점의 신혼 대 다자녀 월 체감은 우대 할인 폭이 본진입니다. 이 절은 받은 뒤에 아이가 늘어난 경우만 봅니다.

출생신고만으로 자동 반영되지는 않습니다. 가족관계증명서, 주민등록등본, 은행이 요구하는 우대 신청서를 다시 냅니다. 반영 시작월은 접수월인지 승인월인지 창구마다 다릅니다. 고지서의 적용 금리가 바뀌는 달을 문자나 앱으로 받아 두세요.

한 줄로: HF는 대출 기간 중 연소득 6천만 원 이하 한부모, 장애인 가구, 다문화 가구에 해당하게 된 경우에도 우대를 적용할 수 있다고 적습니다. 신혼 0.2%p와 한부모 0.5%p를 동시에 붙이지는 않습니다.

한부모 칸은 폭이 0.5%p로 신혼, 생애최초, 장애인, 다문화(각 0.2%p)보다 큽니다. 조건에 연소득 6천만 원 이하가 붙습니다. 실행 뒤 소득이 6천만 원을 넘으면 한부모 칸이 안 열릴 수 있습니다. 기본 금리 칸은 실행일 소득으로 고정되고, 한부모 우대는 신청 시점 소득을 다시 본다는 식으로 읽으면 됩니다. 창구가 어느 해 소득을 보는지 한 번 더 물으세요.

장애인 가구와 다문화 가구는 각 0.2%p입니다. 등록 시점, 세대원 중 누구의 등록인지, 한부모가족증명서와 장애인등록증 중 무엇을 내는지가 갈립니다. 서류 이름이 같다고 칸이 같지는 않습니다. 한부모가족증명서는 복지 창과 대출 우대 창이 따로입니다.

이혼 후 한부모가 되면 신혼 칸은 닫히고 한부모 칸이 후보가 됩니다. 신혼 0.2%p 5년이 남아 있어도, 택1이면 한부모 0.5%p가 더 큽니다. 혼인 해소일, 자녀 양육, 소득 6천만 원을 한 장에 적어 가세요. 반대로 재혼하면 한부모 칸이 닫힐 수 있습니다. 바뀐 가족관계증명서를 숨기면 약정 위반으로 읽힐 수 있습니다.

생애최초 0.2%p는 실행일부터 최대 5년입니다. 실행 뒤에 “이제 생애최초가 됐다”는 문장은 성립하지 않습니다. 집을 산 사람이 생애최초를 나중에 획득하는 그림이 아니기 때문입니다. 생애최초 트랙의 한도 3억, LTV 80%는 금리 0.2%p와 다른 칸입니다. 한도 병목은 기존 생애최초 글을, 금리 할인은 이 글의 택1 표로 보세요.

한 줄로: 마이홈과 HF는 실행일부터 1년이 지난 뒤, 2024년 7월 31일 이후 중도상환한 금액이 최초 원금의 40% 이상이면 남은 잔액에 0.2%p를 깎는다고 적습니다. 원금 전체를 40% 깎아 주는 칸이 아닙니다.

2.5억 원을 받았다면 1억 원 이상을 갚아야 40%입니다. 그 뒤에 남는 1.5억 원에 0.2%p가 붙습니다. 이미 갚은 1억 원의 이자를 소급해 돌려주지는 않습니다. 1.5억 원 30년 3.10%와 2.90%의 월 차이는 원리금균등 단순 계산으로 약 1.5만 원입니다. 남은 만기가 짧을수록 월 차이는 더 작습니다.

중도상환수수료와 겹쳐 보세요. 정책모아 디딤돌 FAQ는 실행 후 3년 이내 상환금액의 1.2% 이내를 적습니다. 마이홈은 3년 이내 원금에 대해 0.6% 한도, 공식은 중도상환원금 × 0.6% × (3년−경과일수)/3년입니다. 같은 페이지에 2024년 8월 12일부터 2026년 12월 31일까지 중도상환 원금은 수수료를 면제한다고 적혀 있습니다. 면제 기간이면 40%를 채워 우대를 여는 비용이 수수료 쪽에서는 작아집니다. 면제가 끝나면 수수료와 0.2%p 절감을 같이 계산해야 합니다.

3년 중도상환수수료와 전입 의무는 생애최초 전입·중도상환, 실행 후 기본 칸 고정은 실행 후 고정을 보세요. 40% 우대는 그 두 글에 없는 줄입니다.

심사액의 30% 이하로 신청하면 0.1%p를 받는 칸은 신청 금액 칸입니다. 2억이 나와도 6천만 원만 받는 그림입니다. 받은 뒤에 원금을 줄인다고 이 칸이 열리지는 않습니다. 처음부터 적게 받을지, 다 받고 1년 뒤 40%를 갚을지는 잔금 자금과 수수료 면제 기간을 같이 봐야 합니다. 어느 쪽이 맞다고 단정하지 않습니다.

한 줄로: 우대를 다 붙여도 HF와 마이홈은 일반 표에서 최종이 연 1.5% 아래로 안 내려가게 합니다. 우대 상한은 최대 0.5%p, 다자녀는 0.7%p입니다. 표의 가장 낮은 칸 2.15%와는 다른 바닥입니다.

정책 데이터가 말하는 연 2.15%는 소득 2천만 원 이하 짧은 만기 쪽 표 칸입니다. 그 글은 최저 2.15% 칸입니다. 여기서 말하는 1.5%는 우대를 깎은 뒤의 바닥입니다. 두 “최저”를 한 숫자로 읽으면 상담 메모가 엇갈립니다.

생애최초이면서 신혼인 전용 표는 HF가 따로 둡니다. 소득 2천만 원 이하 30년이 2.80%로 일반 표 3.10%보다 낮습니다. 이 표의 바닥은 연 1.2%입니다. 붙일 수 있는 우대도 자녀, 청약, 전자계약, 30% 이하 신청, 중도상환 40%, 지방 준공 후 미분양으로 한정한다고 HF가 적습니다. 전용 표에 이미 신혼·생애최초가 녹아 있어 그 0.2%p를 한 번 더 빼지 않는 읽기입니다.

방식 가산을 붙인 3.40%에서 자녀 0.3%p를 빼면 3.10%가 됩니다. 표 3.10%에서 빼는 것과 고지 숫자가 다릅니다. 상담 메모에 “표 → 방식 가산 → 지방 차감 → 우대 → 바닥”을 한 줄로 적어 달라고 하세요. 월 숫자는 공식 스케줄이 아닙니다.

보금자리론은 창이 다릅니다. 정책모아 보금자리론(lastVerified 2026-05-10)은 소득 상한과 금리표가 디딤돌과 다릅니다. 사후 자녀 우대를 보금자리 숫자와 섞지 마세요.

한 줄로: 출생신고만 하고 기다리면 금리는 안 바뀝니다. 수탁은행에 우대 변경 신청을 내고, 고지 금리가 바뀌는 달을 확인합니다.

1. 지금 고지 금리를 적는다. 기본 칸, 방식 가산, 이미 붙는 우대, 적용 종료일을 약정서와 앱에서 찾습니다.
2. 바뀐 가구 상태를 적는다. 출생일, 자녀 수, 한부모가족증명, 장애인등록, 다문화가족 해당 여부.
3. 택1 폭을 비교한다. 지금 신혼 0.2%p인데 1자녀 0.3%p로 바꿀지, 한부모 0.5%p가 더 큰지.
4. 청약 칸은 건드리지 않는다. 회차를 더 채워도 사후 충족이 안 됩니다. 해지하면 빠집니다.
5. 40% 중도상환을 볼 거면 실행일을 확인한다. 1년이 지났는지, 2024-07-31 이후 상환분인지, 수수료 면제 기간(마이홈 안내 2024-08-12~2026-12-31)인지.
6. 은행 양식과 반영월을 받는다. 접수일이 아니라 적용 시작월을 메모합니다.
7. 바닥 1.5%(전용 표 1.2%)를 묻는다. 깎아도 더 안 내려가는지, 상한 0.5%p가 이미 찼는지.

여러 주거 창을 같이 보면 맞춤 추천에서 가구와 소득을 넣고 후보를 줄인 뒤, 디딤돌과 보금자리를 나란히 두는 편이 상담이 짧습니다. 2년 안 출산으로 새로 사는 집은 특례 창이 따로입니다. 이미 일반 디딤돌을 받은 집의 금리 칸과 섞지 마세요.

• 정책모아 내집마련 디딤돌대출 (lastVerified 2026-05-10) | 안내 금리 연 2.15~3.00%, 일반 소득 6,000만, 생애최초 7,000만, 신혼 우대 0.2%p, 중도상환수수료 3년 1.2% 이내 안내
• 정책모아 신생아 특례 디딤돌 (lastVerified 2026-05-18) · 주택청약종합저축 (lastVerified 2026-05-10) · 보금자리론 (lastVerified 2026-05-10)
• 한국주택금융공사 디딤돌 금리안내 (공시일 2026-06-01) | 기본표 2.85~4.15%, 택1 우대, 대출 기간 중 자녀·한부모·장애인·다문화 우대 가능, 청약 사후 충족 불가, 중도상환 40% 잔액 0.2%p, 최저 1.5%(생애최초 신혼 표 1.2%), 상한 0.5%p(다자녀 0.7%p)
• 마이홈 내집마련 디딤돌대출 | 안내 금리 연 2.85~4.15%, 유자녀 1명당 5년·최대 15년(2025-03-24 이후 접수), 중도상환 40% 0.2%p, 수수료 면제 2024-08-12~2026-12-31, 최종 1.5% 바닥
• 경기도 주거복지포털 내집마련 디딤돌대출 · 주택도시기금 기금e든든

기준일: 2026-08-15. 기본 금리표, 사후 우대 인정, 5년 한도, 최저금리, 중도상환수수료, 한도 숫자는 공시월과 수탁은행 내규에 따라 달라질 수 있습니다. 정책 데이터(lastVerified 2026-05-10)와 HF 2026-06 공시 숫자가 다릅니다. 월 납입은 단순 계산입니다. 본문은 일반 안내이며 개별 승인·금리 변경을 보장하지 않습니다. 최종은 은행·HF·기금 창구 확인이 기준입니다.