디딤돌대출 금리는 HF 2026년 6월 공시 기준으로 부부합산 소득과 만기에 따라 연 2.85~4.15%입니다. 청약(종합)저축 우대 0.3~0.5%p는 그 위에 붙는 칸입니다. 가입만 되어 있으면 안 깎입니다. 가입기간 5년과 납입 60회차를 같이 채워야 0.3%p가 열리고, 10년과 120회는 0.4%p, 15년과 180회는 0.5%p입니다. 2.5억 원 30년 3.10%를 2.80%로 내리면 월 납입은 단순 계산으로 약 107만 원에서 약 103만 원으로 줍니다. 청약예금과 부금은 빠지고, 2025년 3월 24일 이후 접수는 실행일부터 5년만 적용됩니다.
통장을 열기 전 네 줄
기본표는 소득×만기, 청약 우대는 그다음 칸
기간과 회차를 둘 다 채워야 0.3 / 0.4 / 0.5%p가 열림
청약예금·부금은 우대에서 빠짐 (종합저축·청년드림 전환은 기간·회차 이어짐)
2025-03-24 이후 접수는 실행일부터 5년, 도중에 해지하면 우대 종료
이미 있는 글과 역할 나누기
소득 칸과 우대 합산 순서는 최종 적용금리, 표 가장 낮은 칸은 최저 2.15% 칸, 신혼 0.2%p와 다자녀 0.5%p 월 체감은 우대 할인 폭을 보세요. 아래는 청약통장 회차가 금리를 깎는 조건만 읽습니다.
한 줄로: 디딤돌대출 금리는 먼저 부부합산 소득과 만기로 기본칸이 잡힙니다. 청약저축 우대는 그 숫자를 깎는 다음 칸이지, 기본표를 대체하지 않습니다.
정책모아 내집마련 디딤돌대출(lastVerified 2026-05-10) 안내는 연 2.15~3.00%입니다. 소득 2천만 이하 2.15~2.55%, 2~4천만 2.45~2.85%, 4~6천만 2.70~3.00%로 적혀 있습니다. 그 스냅샷은 2026년 5월 검증분입니다.
창구가 펴는 표는 더 최근입니다. HF 금리안내 공시일 2026년 6월 1일, 마이홈 안내도 같은 구간을 씁니다. 고정 또는 5년 단위 변동 기준 숫자는 아래와 같습니다.
부부합산 연소득
10년
15년
20년
30년
2천만 원 이하
2.85%
2.95%
3.05%
3.10%
2천만 초과~4천만
3.20%
3.30%
3.40%
3.45%
4천만 초과~7천만
3.55%
3.65%
3.75%
3.80%
7천만 초과~8.5천만
3.90%
4.00%
4.10%
4.15%
이 표가 끝은 아닙니다. HF는 지방 소재 주택이면 위 숫자에서 0.2%p를 빼고, 금리 방식에 따라 가산을 붙입니다. 마이홈 문장은 5년 단위 변동 0.1%p, 고정 10년 0.2%p, 순수 고정 0.3%p 가산입니다. 상담 창에 “표의 3.10%가 그대로냐”를 먼저 묻는 이유입니다.
우대는 두 묶음입니다. 한부모 0.5%p, 장애인·다문화·신혼·생애최초 각 0.2%p, 다자녀 0.7%p / 2자녀 0.5%p / 1자녀 0.3%p는 그중 하나를 고릅니다. 청약(종합)저축 0.3~0.5%p, 전자계약 0.1%p, 심사액 30% 이하 신청 0.1%p, 원금 40% 이상 중도상환 0.2%p, 지방 준공 후 미분양 0.2%p는 다른 우대와 같이 붙을 수 있다고 HF가 적습니다. 청약 칸은 두 번째 묶음입니다.
한 줄로: 본인 또는 배우자 명의 청약(종합)저축이 있어야 하고, 가입기간과 납입회차를 같은 칸에서 같이 채웁니다. 하나만 채워서는 그 칸이 안 열립니다.
HF 금리안내와 마이홈 추가 우대 문장은 같습니다. 2025년 3월 24일 이후 신규 접수는 대출 실행일부터 최대 5년입니다.
칸
가입기간
납입회차
우대
열리지 않음
5년 미만
60회 미만
0.0%p
1단
5년 이상
60회 이상
0.3%p
2단
10년 이상
120회 이상
0.4%p
3단
15년 이상
180회 이상
0.5%p
민영 예치 트랙
지역별 최소 예치금 납입 완료일부터 5년 / 10년 / 15년
0.3 / 0.4 / 0.5%p
예전 감각(1년 0.1%p, 3년 0.2%p)으로 창구에 가면 숫자가 안 맞습니다. 2025년 3월 24일 접수분부터 문턱이 5년·60회로 올라갔습니다. 4년 11개월에 59회면 가입은 오래돼 보여도 1단이 안 열립니다.
민영주택 청약용 예치금을 넣은 통장은 회차 대신 최소 예치 완료일부터 셉니다. 청약 가입 때 주민등록지, 또는 대출 접수일 현재 주민등록지 기준이라고 마이홈이 적습니다. 어느 주소를 쓰는지는 은행이 받는 화면이 확정본입니다.
통장 종류와 납입 인정액은 주택청약종합저축 정책 페이지가 먼저입니다. 청년주택드림통장으로 바꾼 경우는 청년 주택드림 대출 창과 겹치니, 디딤돌과 드림 중 하나만 고릅니다.
가입만 되어 있으면 안 깎이는 칸
한 줄로: 통장에 잔액이 있어도 종류가 틀리거나, 회차를 한 번에 메웠거나, 명의가 본인·배우자가 아니면 우대가 빠집니다.
HF는 청약예금과 청약부금을 우대에서 뺍니다. 예전에 민영 청약용으로 예치만 넣어 둔 통장이면, 잔액이 커도 디딤돌 금리 칸에는 안 들어갑니다. 그 돈을 주택청약종합저축이나 청년 주택드림 청약통장으로 전환하면, 기존 납입기간과 회차를 포함한다고 HF가 적습니다. 전환 전후 회차가 화면에 이어지는지는 은행 조회 화면으로 확인하세요.
회차를 급하게 채우는 함정이 있습니다. 대출 접수일 이전 6개월 안에 연체 회차를 한꺼번에 넣은 금액은 우대 회차에서 뺍니다. 아직 돌아오지 않은 약정 회차를 미리 넣은 선납은 넣습니다. “밀린 달을 한 번에 넣으면 60회가 된다”는 계산은 창구에서 잘립니다.
명의는 본인 또는 배우자입니다. 부모 명의 통장, 형제 명의 통장은 잔액이 커도 차주 우대에 안 붙습니다. 배우자가 세대가 갈려 있어도 배우자 명의면 인정되는지, 혼인신고 전 예비세대주는 어떤 확인서를 받는지는 수탁은행이 서류를 고릅니다.
전자계약 0.1%p는 청약과 별개입니다. 국토교통부 전자계약으로 매매를 맺으면 2026년 12월 31일까지 신규 접수분에 대해 실행일부터 5년, 0.1%p입니다. 청약 0.3%p와 같이 붙을 수 있다고 HF가 적습니다. 종이 계약만 있으면 이 0.1%p는 없습니다.
우대를 다 더한 뒤 바닥이 있습니다. HF와 마이홈은 일반 표에서 최종 금리가 연 1.5% 아래로 안 내려가게 하고, 우대 상한은 최대 0.5%p(다자녀는 0.7%p)라고 같은 단락에 적습니다. 생애최초 신혼 전용 표는 최저 1.2%입니다. 청약 0.5%p와 신혼 0.2%p를 산술로 더해도 창구 고지가 그 합과 다를 수 있습니다. 상한 문장과 “추가 우대는 중복 가능” 문장이 같이 있으니, 계산기를 믿기 전에 은행 산출 내역을 받으세요.
5년만 깎이나 | 실행 후 회차를 더 채워도
한 줄로: 2025년 3월 24일 이후 접수는 청약 우대가 실행일부터 5년입니다. 받은 뒤에 회차를 더 채워 0.3%p를 0.4%p로 올리는 칸은 없습니다.
HF 문장을 그대로 읽으면 두 줄입니다. 대출 기간 중 청약(종합)저축을 해지하면 우대가 빠집니다. 대출 기간 중 금리 우대 조건을 나중에 충족해도 우대를 새로 붙이지 않습니다. 실행 전에 60회를 못 채웠다면, 받은 뒤 12달을 더 넣어도 1단이 열리지 않습니다.
그래서 접수 달을 고를 여유가 있으면 통장 화면을 먼저 봅니다. 58회면 두 달을 더 넣고 받는 선택이 생깁니다. 잔금일이 고정이면 회차를 억지로 메우다 6개월 일괄납부 제외에 걸릴 수 있습니다. 잔금과 접수 달력은 실행일 확정과 우대 서류가 이어받습니다.
5년이 끝나면 기본표(와 남은 다른 우대)로 돌아갑니다. 소득이 올라도 실행 후 기본 금리가 그대로인 그림은 실행 후 고정을 보세요. 청약 우대만 5년 한도가 따로 있습니다. 신혼·생애최초 0.2%p도 실행일부터 5년이라고 HF가 적습니다. 만기 30년 상품이어도, 앞 5년과 뒤 25년의 %가 다를 수 있습니다.
자녀 우대는 다른 시계입니다. 2025년 3월 24일 이후 접수는 자녀 1명당 5년, 최대 15년입니다. 청약 5년과 자녀 5년이 겹치는 구간, 청약만 끝나고 자녀 우대만 남는 구간을 은행이 어떻게 찍는지는 약정서의 적용 기간 표를 받아야 합니다.
중도상환 40% 우대 0.2%p는 실행 1년 뒤, 2024년 7월 31일 이후 상환분에 붙습니다. 청약 우대가 끝난 뒤에 이 칸이 열리는 집이 있습니다. 원금을 얼마나 줄일지는 원금 체감과 같이 보세요.
월 납입 감각 | 0.3%p가 2.5억에서 만드는 차이
한 줄로: 2.5억 원 30년 원리금균등 단순 계산이면, 3.10%와 2.80%의 월 차이는 약 4만 원입니다. 공식 상환표가 아닙니다.
HF 2026년 6월 표에서 소득 2천만 원 이하 30년 칸은 3.10%입니다. 청약 1단 0.3%p를 빼면 2.80%입니다. 아래 숫자는 거치 없이 원리금균등으로 나눈 감각입니다.
원금 · 30년
기본 3.10%
청약 0.3%p → 2.80%
월 차이
2억 원
약 85만 원
약 82만 원
약 3.2만 원
2.5억 원
약 107만 원
약 103만 원
약 4.0만 원
3억 원
약 128만 원
약 123만 원
약 4.8만 원
같은 2.5억에서 0.4%p(2.70%)면 월 약 101만 원, 0.5%p(2.60%)면 월 약 100만 원입니다. 1단과 3단의 월 차이는 이 예시에서 약 3만 원입니다. 소득 2~4천만 30년 기본 3.45%를 3.15%로 내리면 월 약 112만 원에서 약 107만 원입니다. 원금이 클수록 같은 0.3%p의 원 단위가 커집니다.
5년만 적용이면 앞 60회와 뒤 회차의 월액이 갈립니다. 30년 전체를 2.80%로 고정해 계산하면 총이자를 과소평가합니다. 은행 상환 스케줄에 “우대 적용 기간”이 따로 있는지 한 줄 확인하세요.
정책 데이터 한도는 일반 2.5억, 생애최초 3억, 신혼·다자녀 안내 최대 4억입니다. 마이홈은 2025년 6월 27일 이후 계약에 일반 2억, 생애최초 2.4억, 신혼·2자녀 3.2억을 적습니다. 월 감각 표의 3억은 한도 안이 아닐 수 있습니다. 받을 수 있는 원금은 상품 상한, LTV, 월 부담이 겹칩니다. 금리와 한도가 같이 움직이는 그림은 월 상환·한도를 보세요.
상담 전 | 통장 화면에서 볼 것
한 줄로: 은행 창구에 가기 전에 청약 앱에서 상품명, 가입일, 인정 회차, 명의를 사진으로 남깁니다. 잔액만 보여 주면 우대 칸을 못 엽니다.
상품명을 적는다. 주택청약종합저축, 청년 주택드림 청약통장, 청약저축인지. 예금·부금이면 전환 여부를 먼저 묻습니다.
기준일 2026-08-13. 기본 금리표, 우대 폭, 5년 한도, 최저금리, 한도·자산 숫자는 공시월과 수탁은행 내규에 따라 달라질 수 있습니다. 정책 데이터(lastVerified 2026-05-10)와 HF 2026-06 공시 숫자가 다릅니다. 월 납입은 단순 계산입니다. 본문은 일반 안내이며 개별 승인·금리를 보장하지 않습니다. 최종은 은행·HF·기금 창구 확인이 기준입니다.
디딤돌대출 금리의 청약 우대는 통장 가입 여부가 아닙니다. HF 2026년 6월 기본표 연 2.85~4.15% 위에, 가입기간과 납입회차를 같은 칸에서 채워야 0.3 / 0.4 / 0.5%p가 붙습니다. 예금과 부금은 빠지고, 6개월 안 일괄납부는 회차에서 빠지며, 2025년 3월 24일 이후 접수는 실행일부터 5년입니다. 받은 뒤 회차를 채워도 칸이 올라가지 않습니다. 통장 화면의 상품명, 가입일, 인정 회차를 사진으로 남기고, 숫자는 수탁은행 고지가 기준입니다.
면책 안내
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