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디딤돌대출 금리 비교 2026 | 보금자리·신생아특례·시중 주담대 월부담 차이

📅 발행일: 2026.08.02

디딤돌대출 금리는 정책모아 기준 연 2.15~3.00%입니다. 같은 2.5억·30년·원리금 균등으로 보면 연 2.70%면 월 약 101만 원, 연 2.15%면 약 94만 원입니다. 보금자리론은 고정 연 3%대 감각, 신생아 특례 디딤돌은 연 1.6~3.3% 특례 구간, 시중 주담대는 은행·시점마다 다르지만 같은 원금이면 월 부담이 더 올라가는 경우가 많습니다. 구간표·우대 합산만 보려면 이미 있는 글을 쓰고, 이 글은 상품끼리 월 부담을 나란히 놓고 고르는 순서에 맞춥니다.

이 글이 맞는 분

디딤돌대출 금리를 검색한 뒤 보금자리·특례·시중 상품과 숫자를 나란히 보고 싶은 분
소득은 되는데 집값·한도·출산 시점이 어긋나 어느 금리를 탈지 헷갈리는 분
2.5억·30년 기준으로 월 납입 차이를 먼저 잡고 잔금 예산을 짜려는 분

바로 쓸 한 줄

자격이 되면 디딤돌(연 2%대) → 출산 2년 이내면 신생아 특례 금리 행 → 소득·한도가 안 맞으면 보금자리(연 3%대) → 정책 모기지가 막히면 시중 주담대 순으로 월 부담을 비교하세요. 소득·만기 구간표는 디딤돌대출 금리 구간표, 실행일·우대 서류는 금리 실행일 확정을 이어서 보세요.

기준일: 2026-08-02 | 출처: 정책모아 내집마련 디딤돌대출(lastVerified 2026-05-10) · 보금자리론 · 신생아 특례 디딤돌 · 한국주택금융공사(HF) | 금리·우대·한도는 공고·수탁은행·실행일에 따라 달라질 수 있습니다. 시중 주담대 수치는 시점별 예시 감각이며 특정 은행 확정 금리가 아닙니다.

디딤돌대출 금리 비교 2026 - 디딤돌 2.15~3.00%, 보금자리 3%대, 신생아 특례 1.6~3.3%, 시중 주담대 월부담 비교. 정책모아 — 같은 원금이라도 상품 금리 구간이 다르면 월 납입이 갈립니다. ⓒ 정책모아

디딤돌대출 금리 비교, 어디서 시작하나

디딤돌대출 금리를 비교할 때 흔한 실수는 “지금 최저 몇 프로?”만 찾는 것입니다. 정책 모기지는 시중 변동 주담대처럼 매일 고시 하나로 끝나는 구조가 아닙니다. 내집마련 디딤돌대출은 부부합산 연소득과 만기(10·15·20·30년)로 기본 칸이 갈리고, 그 위에 신혼 0.2%p 등 우대가 붙습니다.

비교를 제대로 하려면 숫자 세 겹을 같이 잡습니다.

적용 금리 구간: 디딤돌 연 2.15~3.00%, 보금자리 연 3%대, 신생아 특례 디딤돌 연 1.6~3.3%(정책 데이터 요약)
같은 원금·같은 만기 월 납입: 2.5억·30년처럼 단위를 통일해야 차이가 보입니다
자격 게이트: 소득·순자산·집값·무주택·출산 시점. 금리가 낮아도 자격이 없으면 그 칸은 빈칸입니다

소득×만기 구간표와 우대 합산 자체는 디딤돌대출 금리 2026 구간표에 이미 정리돼 있습니다. 이 글은 그 구간을 다른 상품 금리와 나란히 두고, 월 부담·선택 순서만 깊게 갑니다. 자격 탈락 포인트는 조건 탈락 포인트, 유형별 소득·한도는 일반·생애최초·신혼 한눈에를 보세요.

네 갈래 금리 감각 한 표

정책모아 데이터와 HF 창구 안내 감각을 한 표로 붙입니다. 보금자리·시중 칸의 “3%대” “3% 후반~4%대”는 확정 고시 한 줄이 아니라 비교용 구간입니다. 실행 전 수탁은행·해당 은행 확정 안내가 우선입니다.

상품	금리 감각	한도·대상 감각	언제 먼저 보나
내집마련 디딤돌	연 2.15~3.00% 소득·만기 구간 + 우대	일반 소득 6천만·한도 2.5억 생애최초 7천만·3억·LTV 80% 신혼 등 최대 4억 안내	무주택·소득·순자산(4.69억)·집값 5억 이하 통과 시
보금자리론	고정 연 3%대 (공고·상품형 확인)	최대 3.6억 안내 소득 7천만 이하 등	디딤돌 소득·한도·집값이 안 맞을 때
신생아 특례 디딤돌	연 1.6~3.3% 특례	최대 5억 안내 신청일 기준 2년 이내 출산 등	출산·입양 시점이 특례에 들어갈 때
시중 주담대	은행·시점별 상이 고정·혼합·변동 혼재	LTV·DSR·신용·소득 심사	정책 모기지 자격·한도가 부족할 때

디딤돌 안에서도 소득 2천만 이하는 연 2.15~2.55%, 2~4천만은 2.45~2.85%, 4~6천만은 2.70~3.00%로 갈립니다. 신혼(혼인 7년 이내)은 기본 금리에서 0.2%p를 깎는 안내가 있고, 다자녀는 공고상 최대 0.5%p까지 안내됩니다. 중복 상한·최저 바닥은 공고·은행 확인이 필요합니다.

상세 정책 페이지: 디딤돌 · 보금자리론 · 신생아 특례 디딤돌 · 조건 비교 글 디딤돌 vs 보금자리 조건 비교.

같은 2.5억 30년 월부담 차이

아래는 원리금 균등 가정 시뮬레이션입니다. 보험료·인지세·중도상환수수료·체증식 선택은 빠져 있습니다. “같은 원금이면 월에 얼마가 갈리나”만 보기 위한 참고 숫자입니다.

가정 금리 (2.5억·30년)	어느 칸 감각	월 납입(약)	총 이자(약)
연 1.60%	신생아 특례 하단 쪽	약 87.5만 원	약 6,495만 원
연 2.15%	디딤돌 저소득·짧은 만기 쪽	약 94.3만 원	약 8,945만 원
연 2.70%	디딤돌 중·상 소득 구간 감각	약 101.4만 원	약 1억 1,504만 원
연 3.00%	디딤돌 구간 상단	약 105.4만 원	약 1억 2,944만 원
연 3.30%	특례 상단·보금자리와 맞닿는 쪽	약 109.5만 원	약 1억 4,416만 원
연 3.40%	보금자리 3%대 비교용 예	약 110.9만 원	약 1억 4,913만 원
연 3.80%	시중 고정·혼합 비교용 예	약 116.5만 원	약 1억 6,936만 원
연 4.20%	시중 상단 쪽 비교용 예	약 122.3만 원	약 1억 9,012만 원

같은 2.5억·30년에서 디딤돌 2.70%와 보금자리 비교용 3.40% 사이 월 차이는 약 9.5만 원, 총 이자 차이는 약 3,400만 원 수준입니다. 디딤돌 2.15%와 시중 비교용 4.20%를 붙이면 월 차이는 약 28만 원까지 벌어집니다. 원금이 3억·4억으로 커지면 0.1%p 무게도 같이 커집니다.

한도도 같이 보세요

금리가 낮아도 실행 원금이 작으면 월 부담 비교가 어긋납니다. 디딤돌 일반 최대 2.5억, 생애최초 최대 3억, 신혼 등 최대 4억 안내 / 특례 디딤돌 최대 5억 / 보금자리 최대 3.6억. 매매가×LTV와 상품 한도 중 작은 값이 실수령입니다. 생애최초 실수령은 3·4·5억 시뮬레이션을 참고하세요.

디딤돌이 유리한 조건

디딤돌대출 금리 칸이 살아 있는 집은 보통 월 부담에서 보금자리·시중보다 앞서기 쉽습니다. 다만 “금리만 낮다 = 무조건 디딤돌”이 아니라, 게이트를 통과한 뒤에야 그 금리가 내 금리가 됩니다.

소득: 일반 부부합산 연 6,000만 원 이하, 생애최초 7,000만 원 이하(신혼·다자녀 행은 공고 상한 별도)
자산·집값: 순자산 4.69억 이하, 주택가격 5억 이하(수도권 안내) 등
무주택·전입: 세대원 전원 무주택, 실행 후 6개월 이내 전입
우대 서류: 신혼 0.2%p 등은 실행 전 증빙이 들어가야 월 납입에 반영됩니다

신혼·다자녀 우대까지 붙으면 기본 구간에서 한 칸 더 내려갑니다. 우대 스택 숫자는 생애최초 우대금리, 신혼 소득·한도는 신혼부부 조건이 더 깁니다. 가심사 금리와 실행 금리가 어긋나는 타이밍은 실행일 확정·우대 서류를 보세요.

중도상환수수료는 정책 데이터상 실행 후 3년 이내 상환금액의 1.2% 이내, 3년 경과 후 면제 안내가 있습니다. “금리가 더 내려가면 바로 갈아탄다”만 가정하면 수수료·재심사가 빠질 수 있습니다.

보금자리·특례·시중으로 넘어갈 때

디딤돌 금리가 낮아도 아래면 다른 칸을 같이 열어야 합니다.

상황	금리·상품 감각	다음에 볼 링크
소득·집값·한도가 디딤돌 밖	보금자리 고정 연 3%대, 한도 최대 3.6억 안내	보금자리론 · 보금자리론 금리
신청일 기준 2년 이내 출산·입양	신생아 특례 디딤돌 연 1.6~3.3%, 한도 최대 5억 안내	신생아 특례 디딤돌
정책 모기지 자격·예산·한도 부족	시중 주담대. 금리·DSR·중도상환 조건을 은행별로 받음	수탁은행·거래 은행 상담, 정책 상품과 병행 가심사
디딤 한도는 되는데 잔금이 부족	금리보다 자기자본·LTV·매매가 문제	실수령 시뮬레이션 · 한도 계산

특례와 일반 디딤돌, 보금자리는 겹치면 안 되는 조합이 데이터에 명시돼 있습니다. “금리가 더 낮아 보여서 두 개 다”는 구조가 아닙니다. 전세 자금이 필요하면 구입용 디딤돌이 아니라 버팀목 전세자금대출 갈래입니다.

보금자리 쪽 금리·한도 숫자만 깊게 보려면 보금자리론 금리 한도, 소득·집값 시나리오는 디딤돌·보금자리 선택 시나리오를 이어서 보시면 됩니다.

비교 전 체크 순서 6단계

자격 게이트부터: 세대원 무주택, 순자산 4.69억, 집값 상한, 소득 행(일반 6천 / 생애최초 7천). 셀프표는 조건 셀프체크.
출산 시점: 2년 이내 출산·입양이면 신생아 특례 금리 칸을 먼저 엽니다.
내 소득 칸 기본 금리: 2.15~3.00% 표에서 만기까지 고른 뒤, 신혼·다자녀 우대 서류를 잔금 전에 넣습니다.
실수령 원금: 매매가×LTV와 상품 한도 중 작은 값. 그 원금으로 월 납입을 다시 계산합니다.
대안 한 줄: 디딤돌이 막히면 보금자리 3%대, 둘 다 부족하면 시중 주담대 가심사를 같은 잔금일에 맞춰 받습니다.
실행일 확정: 검색 화면 숫자가 아니라 실행일 약정 금리. 월 버퍼는 0.2%p 정도 여유를 두고 잡는 편이 안전합니다.

잔금·전입 달력은 생애최초 신청 순서를 같이 보시면 일정과 금리가 겹치지 않습니다.

FAQ | 디딤돌대출 금리 비교

Q. 디딤돌대출 금리가 항상 보금자리보다 낮나요?

데이터상 디딤돌은 연 2.15~3.00%, 보금자리는 연 3%대 고정 감각입니다. 보통 디딤돌이 낮지만, 소득 상단·긴 만기·우대 미적용이면 디딤돌도 3%에 가깝고 보금자리 하단과 간격이 줄어듭니다. 최종은 실행일 확정 금리를 나란히 받으세요.

Q. 신생아 특례가 있으면 일반 디딤돌 금리는 볼 필요가 없나요?

특례 자격이 되면 연 1.6~3.3% 특례 구간과 한도(최대 5억 안내)를 먼저 봅니다. 특례 기간·추가 출산 조건·신청 기한(잔금·이전등기 기준 3개월 이내 등)이 있어, 시점이 어긋나면 일반 디딤돌·보금자리로 다시 넘어갑니다.

Q. 시중 주담대 3%대면 디딤돌과 비슷한 것 아닌가요?

표면 금리가 비슷해 보여도 변동·혼합 여부, 중도상환수수료, DSR 한도, 부대비용이 다릅니다. 정책 모기지 자격이 되면 같은 원금으로 월 부담·총 이자를 은행 확정 숫자와 나란히 비교하세요. 위 표의 3.8·4.2%는 비교용 예일 뿐입니다.

Q. 만기를 짧게 잡으면 디딤돌 금리가 더 유리한가요?

같은 소득 칸에서 짧은 만기는 금리 하단 쪽에 붙는 경우가 많고 총 이자는 줄어듭니다. 대신 월 납입이 크게 오릅니다. 2.5억·2.70% 기준 30년 약 101만 원, 20년 약 135만 원 감각입니다. 금리 할인보다 월 현금흐름을 먼저 잡으세요.

출처 및 기준일

정책모아 내집마련 디딤돌대출 (lastVerified 2026-05-10) | 금리 연 2.15~3.00%, 소득·한도·LTV·우대·중도상환
정책모아 보금자리론 | 고정 연 3%대, 최대 3.6억 안내
정책모아 신생아 특례 디딤돌 | 연 1.6~3.3%, 최대 5억 안내
한국주택금융공사(HF) https://www.hf.go.kr/

기준일: 2026-08-02. 금리·우대·한도·소득·자산 기준은 공고와 수탁은행 내규에 따라 변경될 수 있습니다. 월 납입 표는 원리금 균등 가정 시뮬레이션이며 승인·확정 금리를 보장하지 않습니다. 신청 전 은행·HF·최신 공고를 확인하세요.

디딤돌대출 금리 비교는 “최저 몇 프로” 한 줄이 아니라 디딤돌 2%대·보금자리 3%대·신생아 특례 1%대 후반~3%대·시중 주담대를 같은 원금으로 나란히 보는 일입니다. 자격이 되는 칸의 확정 금리와 실수령 원금으로 월 부담을 다시 계산한 뒤 잔금을 잡으세요. 공고와 수탁은행 안내가 최종입니다.

면책 안내

본 콘텐츠는 공식 발표 자료를 기반으로 정리한 것이며, 정책 변경이 반영되지 않았을 수 있습니다. 정확한 자격 조건과 신청 방법은 반드시 해당 기관 공식 사이트에서 확인하시기 바랍니다.