청년도약계좌 정부기여금 계산 | 소득 구간별 납입금 · 5년 수령액 실감각

정부기여금은 납입 한도(월 최대 70만 원) 내에서 실제 납입한 금액에 기여율을 곱해 산정합니다. 아래 표는 정책모아 데이터(lastVerified 2026-05-24)와 공개된 기여금 지급률 기준입니다. 연도별·공고별로 조정될 수 있으므로 가입 전 서민금융진흥원 공지를 확인하세요.

납입액 70만 원이 아니어도 동일한 기여율이 적용됩니다. 예를 들어 총급여 3,000만 원(기여율 4.6%) 청년이 월 40만 원 납입 시 기여금은 40만 원 × 4.6% = 약 18,400원입니다. 납입액이 낮으면 기여금도 줄어드는 구조입니다. 기여금 지급에는 별도 월별 상한이 있는데, 이는 공고 기준으로 확인해야 합니다.

아래는 소득 구간별·납입금별 월 기여금 감각 표입니다. 실제 기여금은 월별 공고와 적용 상한에 따라 다를 수 있습니다. 계산 공식(납입액 × 기여율)으로 자신의 경우를 대입해 보세요.

70만 원 납입 시 구간 간 기여금 차이는 월 3,000~5,000원 수준입니다. 5년(60회) 누적 시 구간별 차이는 18만~30만 원 범위가 됩니다. 기여금만 보면 적어 보일 수 있지만, 이자소득 비과세(일반 과세 시 15.4%)가 더해지면 실질 수익 차이는 더 커집니다. 총급여 2,400만 원 이하 구간이 기여금 + 비과세 양쪽에서 가장 유리한 구조입니다.

5년(60개월) 만기 시 수령액은 원금 + 이자 + 기여금 세 갈래를 합한 금액입니다. 대표 시나리오로 총급여 2,400만 원 이하(1구간), 월 70만 원 꾸준히 납입 시의 감각을 잡으면 이렇습니다.

정책 데이터 '최대 약 5,000만원' 안내의 근거가 이 구조입니다. 단, 이자율은 가입 은행·금리 시장에 따라 변동하고, 기여금 상한과 지급 방식도 공고에 따라 차이가 납니다. 총급여가 높을수록(3~4구간) 기여금이 줄어 합계 수령액도 그만큼 낮아집니다. 비과세 혜택은 모든 구간(7,500만 원 이하)에 적용되므로, 기여금 없는 5구간도 이자에서 과세를 피하는 효과는 있습니다.

기여금 구간 확인 전에 가입 자격 자체를 먼저 체크합니다. 정책 데이터 기준 두 조건을 동시에 충족해야 합니다.

• 연령: 신청일 기준 만 19~34세. 병역이행 기간(최대 6년)만큼 상한 연장 가능
• 개인소득: 총급여 7,500만 원 이하 (종합소득 6,300만 원 이하). 직전 과세기간 소득 없으면 원칙적으로 가입 제한
• 가구소득: 가구원 수 기준 중위소득 180% 이하 (1인 약 430만 원 / 2인 약 708만 원 / 4인 약 1,098만 원)
• 금융소득: 직전 3개 과세기간 중 1회라도 금융소득 연 2,000만 원 초과(종합과세 대상)이면 가입 불가
• 중복 불가: 청년희망적금과 동시 보유 불가. 희망적금 만기 해지 후 도약계좌 전환은 가능

소득이 있는 청년이라면 개인소득 기준과 가구소득 기준을 함께 맞춰야 한다는 점이 핵심입니다. 개인소득은 충족해도 부모 소득 등 가구 합산이 중위소득 180%를 넘으면 탈락합니다. 가구원 수 기준으로 계산하면 범위가 넓어지니, 실제 가구 구성원을 기준으로 먼저 확인하세요.

총급여 6,000만 원 초과~7,500만 원 이하 구간은 정부기여금을 받지 못합니다. 그러나 이자소득 비과세 혜택은 그대로 적용됩니다. 5년간 납입 원금에서 발생하는 이자에 소득세(15.4%)를 내지 않아도 되므로, 이자 규모가 클수록 비과세 절세 효과가 커집니다.

• 월 70만 원 × 60개월 = 원금 4,200만 원
• 연 4% 금리 가정 시 이자 합계 약 450만 원대
• 이자 소득세 15.4% = 약 69만 원 절약 효과 (금리·납입 규모 따라 다름)

기여금 없는 5구간이라도 이 절세 효과를 위해 가입하는 경우가 있습니다. 다만 5년 동안 중도해지 없이 유지해야 비과세 혜택이 확정됩니다. 중도해지 시 이자소득 과세가 복원됩니다.

5년 만기 이전에 해지하면 일반적으로 정부기여금 전액이 환수되고, 이자소득에 일반과세(15.4%)가 부과됩니다. 정책 데이터상 아래 특별 중도해지 사유에 해당하면 불이익을 줄일 수 있습니다.

7월 특별 중도해지 관련 내용은 청년도약계좌 중도해지 가이드에서 자세히 볼 수 있습니다. 생애최초 주택구입 목적의 중도해지는 일반 해지와 다르게 처리되므로, 주택 구입 계획이 있다면 미리 확인하세요.

청년도약계좌는 매월 정해진 가입 신청 기간(약 2주) 안에만 신청할 수 있습니다. 기간이 지나면 다음 달 창구를 기다려야 합니다. 신청 순서는 다음과 같습니다.

1. 서민금융진흥원 홈페이지(ylaccount.kinfa.or.kr)에서 당월 가입 신청 기간 확인
2. 취급 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협·IBK기업·BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북·제주) 앱 또는 영업점에서 신청
3. 국세청 소득 자료 기반 자동 심사(약 2~4주)
4. 심사 통과 후 계좌 개설 · 납입 시작

소득 심사에 사용되는 자료는 직전 과세기간 국세청 자료입니다. 최근 소득이 크게 달라진 경우(이직·개업 등) 실제 심사 결과와 예상 구간이 다를 수 있습니다. 심사 결과는 신청한 은행 앱이나 서민금융진흥원 안내를 통해 확인합니다.

• 정책모아 청년도약계좌 (lastVerified 2026-05-24) | 소득 구간별 기여율 표 · 5년 만기 5,000만 원 · 가입 자격 · 특별 중도해지 · 취급 은행 목록 · 가구원수 소득 기준
• 외부: 서민금융진흥원 청년도약계좌 ylaccount.kinfa.or.kr
• 관련 글: 청년도약계좌 중도해지 가이드

기준일: 2026-08-13. 본 글은 정보 안내용이며 개별 기여금 지급액·수령액·심사 결과를 보장하지 않습니다. 기여율·상한·가입 기간·지급 방식은 서민금융진흥원 공고와 가입 은행 안내가 우선합니다.