혜택	내용
① 국방부 장려금 1%	만기 시 시중 금리에 1%포인트를 추가 지급 (중도해지 시 미지급)
② 이자소득 비과세	이자의 15.4% 세금 전액 면제 → 실수령 금리가 일반 적금보다 높음
③ 월 40만원 한도	월 최대 40만원까지 자유롭게 납입 (봉급 규모를 감안한 상한)

일반 적금 대비 실익은?
연 5% 금리 적금이라면 비과세 효과로 실수령 금리가 약 5.77%에 해당합니다. 여기에 국방부 장려금 1%까지 더하면 연 6.77% 수준의 효과를 누릴 수 있어, 군 복무 기간을 활용한 최고 수준의 저축 수단입니다 (공고문 기준 확인 필요).

가입 자격 및 가입 방법 — 입대 직후가 유리한 이유

장병내일준비적금은 현역 복무 중에만 가입이 가능합니다. 전역 후에는 신규 가입이 불가하므로 입대 초기에 빠르게 가입하는 것이 핵심입니다.

가입 자격

현역병: 육군·해군·공군·해병대 복무 중인 장병
상근예비역: 상근 복무 중인 예비역
사회복무요원: 사회복무 중인 복무자
의무경찰·해양의무경찰·의무소방원도 신청 가능 (공고문 기준 확인 필요)

가입 방법

취급 은행 모바일 앱 또는 영업점 방문
병적증명서 또는 복무 확인서 제출 (은행 자체 조회 시스템 이용 가능)
납입 금액 설정 (월 1만원 ~ 40만원 이내에서 자유 설정)
자동이체 등록 후 매월 납입 시작

입대 직후 가입이 유리한 이유: 복무 기간 전체를 납입 기간으로 활용할 수 있어 원금과 이자가 최대화됩니다. 예를 들어 육군 18개월 복무 시 입대 첫 달부터 가입하면 18개월 전체를 활용할 수 있지만, 6개월 후 가입하면 12개월만 납입하게 됩니다.

복무 기간별 예상 수령액 계산 — 군별 총정리

복무 기간과 월 납입금에 따라 전역 시 수령액이 크게 달라집니다. 아래 표는 월 40만원 납입, 연 5% 금리 가정 시 예상 금액입니다 (공고문 기준 확인 필요).

군별	복무 기간	원금 합계	예상 이자	장려금+비과세 효과
육군·해병대	18개월	약 720만원	약 30만원	이자 전액 비과세 + 장려금
해군	20개월	약 800만원	약 37만원	이자 전액 비과세 + 장려금
공군	21개월	약 840만원	약 41만원	이자 전액 비과세 + 장려금

※ 위 금액은 연 5% 금리 가정 시 추산치이며, 실제 은행 금리와 국방부 장려금에 따라 달라집니다 (공고문 기준 확인 필요).

납입 금액별 원금 시뮬레이션 (육군 18개월)

월 납입액	18개월 원금
월 20만원	약 360만원
월 30만원	약 540만원
월 40만원 (최대)	약 720만원

취급 은행 비교 · 전역 후 활용 전략

취급 은행 (2026년 기준)

국민은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, NH농협은행, 신한은행 등 주요 시중은행에서 가입 가능합니다. 국방부 장려금 1%는 공통이지만 기본금리와 우대금리는 은행마다 다릅니다. 가입 전 각 은행 앱에서 금리를 비교하거나 금융감독원 금융상품통합비교공시를 참고하세요.