한 줄 결론: 청년도약계좌는 만 19~34세 청년이 매월 최대 70만원을 저축하면 정부 기여금(월 최대 2.4만원)과 비과세 혜택을 함께 받아 5년 만기 시 최대 5,000만원을 모을 수 있는 정책 금융상품입니다.
이 글이 필요한 분- 청년도약계좌 가입 자격이 궁금한 만 19~34세
- 정부 기여금이 얼마나 들어오는지 계산하고 싶은 분
- 청년미래적금·청년내일저축계좌와 차이가 궁금한 분
- 이미 청년도약계좌에 가입했지만 기여금 구조가 헷갈리는 분
- 5년 후 실수령액을 직접 계산해보고 싶은 분
기준일: 2026-04-19 | 출처: 서민금융진흥원(kinfa.or.kr), 금융위원회(fsc.go.kr) | 기여금·금리·가입 조건은 변경될 수 있으니 신청 전 공식 공고를 확인하세요 (공고문 기준 확인 필요).
청년도약계좌는 정부가 2023년 6월부터 운영 중인 청년 전용 적금 상품입니다. 일반 적금과 달리 3가지 혜택이 함께 제공됩니다.
| 구분 | 내용 |
|---|
| ① 정부 기여금 | 소득 구간별 월 최대 2.4만원 정부 지원금 (5년간 최대 144만원) |
| ② 비과세 | 이자·배당 소득세 15.4% 전액 면제 (만기 해지 시) |
| ③ 우대금리 | 취급 은행 기본금리 + 소득 우대금리 (연 3~6% 수준, 공고문 기준 확인 필요) |
일반 적금과 무엇이 다른가요?
시중 적금 금리(연 3~4%)로 5년간 월 70만원 납입하면 세금을 떼고 약 4,500만원 수준입니다. 청년도약계좌는 여기에 정부 기여금 최대 144만원 + 비과세 절세효과가 추가돼 실수령액이 더 높습니다. 소득이 낮을수록 기여금이 많아 저소득 청년에게 특히 유리합니다.
청년도약계좌 가입 자격은 개인 소득 기준과 가구 소득 기준을 동시에 충족해야 합니다.
개인 소득 기준
| 소득 유형 | 기준 |
|---|
| 근로·사업 소득 | 총급여 6,000만원 이하 (세전) |
| 종합소득 | 4,800만원 이하 |
| 소득 없는 경우 | 가입 불가 (소득이 있는 청년만 신청 가능) |
나이 기준
- 만 19세 이상 ~ 34세 이하 (신청일 기준)
- 병역 이행자는 복무 기간만큼 연령 상한 연장 가능 (최대 6년, 공고문 기준 확인 필요)
가구 소득 기준
- 가구원 수 기준 중위소득 180% 이하인 경우에만 정부 기여금 수령 가능
- 소득이 있고 나이 기준만 충족한다면 기여금 없이 비과세 혜택만으로 가입 자체는 가능 (공고문 기준 확인 필요)
소득 확인 방법: 직전 과세기간(작년) 소득이 기준입니다. 신규 취업자·프리랜서 등 전년도 소득 자료가 없으면 가입 시기를 조율해야 할 수 있습니다. 은행 창구에서 사전 상담을 권장합니다.
정부 기여금은 납입액과 소득 구간에 따라 매달 자동 지급됩니다. 기여금은 납입액에 지급률을 곱하되, 본인 납입이 없으면 지급되지 않습니다.
| 총급여 구간 | 기여금 지급률 | 월 최대 기여금 | 5년 합계 |
|---|
| 2,400만원 이하 | 6.0% | 월 2.4만원 | 최대 144만원 |
| 2,400~3,600만원 | 4.6% | 월 약 1.9만원 | 최대 약 114만원 |
| 3,600~4,800만원 | 3.7% | 월 약 1.4만원 | 최대 약 84만원 |
| 4,800~6,000만원 | 3.0% | 월 약 0.9만원 | 최대 약 54만원 |
| 6,000만원 초과 | — | 기여금 없음 | 비과세만 적용 |
실수령액 계산 예시 (공고문 기준 확인 필요)
| 월 납입액 | 소득 구간 | 기여금(5년) | 예상 실수령액 |
|---|
| 월 70만원 | 2,400만원 이하 | 약 144만원 | 약 5,000만원 이상 |
| 월 70만원 | 3,600~4,800만원 | 약 84만원 | 약 4,800만원 이상 |
| 월 40만원 | 2,400만원 이하 | 약 86만원 | 약 2,900만원 이상 |
위 금액은 금리 연 4.5% 가정 시 추산치이며, 실제 금리에 따라 달라집니다 (공고문 기준 확인 필요).
청년도약계좌는 매달 신청 기간이 열립니다. 취급 은행 앱 또는 영업점에서 가입할 수 있으며, 은행별로 우대금리 조건이 다릅니다.
취급 은행 (2026년 기준)
국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행, 기업은행, 부산은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 대구은행 (11개)
신청 절차
- 매달 신청 기간에 취급 은행 앱에서 비대면 신청
- 소득·가구원 정보 입력 → 서민금융진흥원 자격 심사 (약 2주)
- 가입 가능 통보 후 계좌 개설 및 첫 납입
- 매달 자동이체로 납입 → 정부 기여금 자동 입금
- 5년 만기 해지 → 원금 + 이자 + 기여금 수령
은행 선택 팁: 기본금리는 비슷하더라도 급여 이체·카드 실적 등 우대금리 조건이 은행마다 다릅니다. 주거래 은행을 우선 확인하되, 공개된 금리 비교표를 참고해 최고금리 조건을 확인하세요 (공고문 기준 확인 필요).
중도 해지 시 주의사항
- 정부 기여금 전액 환수: 만기 전 해지 시 지급된 기여금은 모두 반납해야 합니다
- 비과세 혜택 소멸: 이자소득세 15.4%를 소급 부과합니다
- 단, 혼인·출산·사망·폐업 등 불가피한 사유는 기여금 일부 유지 가능 (공고문 기준 확인 필요)
납입 중단 (월 납입 건너뛰기)
- 1개월 납입 안 해도 계좌는 유지됩니다
- 납입하지 않은 달은 기여금이 지급되지 않으며, 미납분을 나중에 일괄 납입해도 기여금 소급 지급은 되지 않습니다
청년 저축 상품 비교 (공고문 기준 확인 필요)
| 상품 | 대상 | 만기 | 특징 |
|---|
| 청년도약계좌 | 소득 있는 19~34세 | 5년 | 정부기여금 + 비과세 |
| 청년내일저축계좌 | 기준 중위소득 100% 이하 | 3년 | 매칭 지원금 최대 월 30만원 |
| 청년미래적금 | 만 19~34세 (소득 기준) | 3년 | 정부기여금 + 우대금리 |
중복 가입 여부: 청년도약계좌는 청년내일저축계좌와 중복 가입이 불가합니다. 청년미래적금과의 중복 여부는 신청 시점 공고를 반드시 확인하세요 (공고문 기준 확인 필요).
자세한 정책 정보는 청년도약계좌 정책 상세 페이지에서 확인할 수 있습니다.
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