한 줄 결론: 건강보험 본인부담상한제는 연간 의료비 본인부담금이 소득 분위별 상한액을 초과하면 초과분 전액을 현금으로 자동 환급해주는 제도입니다. 별도 신청 없이 매년 8~9월에 계좌로 입금됩니다.
기준일: 2026-08-19 | 출처: 보건복지부 2026 본인부담상한액, 국민건강보험공단 | 상한액은 매년 물가 연동되니 공단에서 재확인하세요.
건강보험 본인부담상한제는 1년 동안 여러 병·의원에서 납부한 건강보험 급여 본인부담금 합계가 소득 분위별 상한액을 초과하면 그 초과분을 전액 환급해주는 제도입니다. 2004년부터 시행 중이며, 국민건강보험공단이 자동으로 집계해 계좌로 입금합니다.
공단이 1월 1일~12월 31일 동안 발생한 건강보험 급여 본인부담금을 병원·약국별로 합산합니다.
보험료 수준을 기준으로 1~10분위로 분류하고, 합산 본인부담금이 상한액을 초과하는지 확인합니다.
매년 8~9월 중 초과분을 계산해 등록된 계좌로 자동 입금합니다. 계좌 미등록 시 우편 수표가 발송됩니다.
2026년 기준 소득 분위별 연간 상한액은 다음과 같습니다. 분위가 낮을수록(소득이 낮을수록) 상한액이 낮아 더 많이 보호받습니다. 요양병원 입원 120일 초과는 별도 상한이 적용됩니다.
| 소득 분위 | 연간 상한액 | 해당 가구 특성 |
|---|---|---|
| 1분위 | 90만원 | 보험료 최하위 구간 |
| 2~3분위 | 112만원 | 보험료 하위 구간 |
| 4~5분위 | 173만원 | 보험료 중하위 구간 |
| 6~7분위 | 326만원 | 보험료 중간 구간 |
| 8분위 | 446만원 | 보험료 중상위 구간 |
| 9분위 | 536만원 | 보험료 상위 구간 |
| 10분위 | 843만원 | 보험료 최상위 구간 |
소득 분위는 전년도 건강보험료 기준으로 결정됩니다. The건강보험 앱 → 홈 → 보험료 조회에서 확인할 수 있습니다. 직장가입자는 직장 보험료, 지역가입자는 지역 보험료를 기준으로 분위가 산정됩니다.
국민건강보험공단은 매년 8~9월 중 전년도(1월 1일~12월 31일) 의료비를 합산해 상한액 초과분을 계좌로 자동 입금합니다.
The건강보험 앱에서 올해 누적 본인부담금을 실시간으로 확인할 수 있습니다. 상한액에 가까워지면 미뤄뒀던 검사나 치료를 같은 해 안에 받으면 실질 부담을 줄일 수 있습니다(의학적 필요성이 있는 경우에 한함).
상한제 산정 기준을 잘못 이해하면 환급 예상액이 크게 달라집니다. 건강보험 급여 항목의 본인부담금만 포함됩니다.
| 구분 | 포함 여부 | 예시 |
|---|---|---|
| ✅ 포함 | 급여 진료비 본인부담 | 외래·입원 진찰료, 처치·수술비, 처방 약값 |
| ✅ 포함 | 검사·영상 급여분 | 급여 혈액검사, 급여 CT/MRI 본인부담분 |
| ❌ 제외 | 비급여 항목 | 도수치료, 비급여 MRI, 미용·성형, 임의 비급여 약제 |
| ❌ 제외 | 상급병실 차액 | 1·2인실 선택 시 기준 병실 초과 차액 |
| ❌ 제외 | 선택진료비 | 특정 의사 지명 진료 추가 비용 |
| ❌ 제외 | 식대 일부 | 입원 중 식대 본인부담 일부 |
한방 치료, 도수치료, 체외충격파 치료 등 비급여 비중이 높은 의료를 많이 이용했다면 실제 환급액이 기대보다 적을 수 있습니다. 치료 전 급여·비급여 여부를 의료기관에 확인하는 것이 좋습니다.
The건강보험 앱은 국민건강보험공단 공식 앱으로, 본인부담상한제 관련 정보를 실시간으로 확인할 수 있습니다.
연중 본인부담금 누적액이 상한액의 80% 이상이 되면 알림을 설정해두면 효과적입니다. 연말 전에 필요한 검진이나 치료를 받아두면 같은 해 상한액 초과로 추가 환급을 받거나, 이미 상한을 넘은 경우 추가 진료가 사실상 무료가 됩니다.
아닙니다. 공단이 자동 집계·정산해 계좌로 입금합니다. 계좌가 미등록 상태이면 등기우편 수표가 발송됩니다. 계좌를 미리 등록해두는 것만으로 충분합니다.
아닙니다. 건강보험 급여 적용 본인부담금만 합산됩니다. 도수치료, 비급여 MRI, 미용·성형, 임의 비급여 약제 등은 포함되지 않습니다.
네. 동일 연도(1월 1일~12월 31일) 내 여러 병원·의원·약국에서 발생한 건강보험 본인부담금이 모두 합산됩니다.
전년도 건강보험료를 기준으로 1~10분위가 산정됩니다. 소득이 크게 줄었다면 공단에 조정 신청이 가능합니다.
네. 환급금 청구권은 발생일로부터 3년입니다. 수표를 수령하지 못했거나 계좌가 불일치한 경우 3년 이내에 공단에 연락해 처리해야 합니다.
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본 콘텐츠는 공식 발표 자료를 기반으로 정리한 것이며, 정책 변경이 반영되지 않았을 수 있습니다. 정확한 자격 조건과 신청 방법은 반드시 해당 기관 공식 사이트에서 확인하시기 바랍니다.
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