기초연금은 만 65세 이상 소득하위 70% 어르신에게 지급되는데, "소득하위 70%"를 판단할 때 쓰는 기준이 소득인정액입니다. 소득인정액에는 실제 소득뿐 아니라 재산을 소득으로 환산한 금액도 포함됩니다. 예금이나 적금처럼 금융재산이 많으면 소득인정액이 올라가서 기초연금 수급 자체에서 탈락하거나, 수령액이 줄어들 수 있습니다. 금융재산 환산율은 월 6.26%이고, 2,000만 원 기본 공제 후에 계산합니다. 여기서는 예금이 1억 원일 때 실제로 소득인정액이 얼마나 오르는지, 수급 탈락 경계는 어디인지 숫자로 잡습니다.
2026 선정기준액 — 단독가구 월 228만 원 / 부부가구 월 364만 8,000원 (이 금액 이하여야 기초연금 수급 대상). 금융재산 환산율: 월 6.26%. 금융재산 기본 공제: 2,000만 원. 출처: 보건복지부 2026 기초연금 기준.
기준일: 2026-08-06 | 출처: 보건복지부(mohw.go.kr) · 국민연금공단 기초연금 안내. 소득인정액 계산은 실제 제출 서류 심사 결과와 다를 수 있으니 주민센터 확인을 권장합니다.
한 줄로: 본인과 배우자 명의 금융재산이 모두 포함됩니다. 예금, 적금, 주식, 채권 등 다양한 금융자산이 대상입니다.
기초연금 소득인정액 계산 시 금융재산에 포함되는 항목은 다음과 같습니다.
| 포함 항목 | 설명 |
|---|---|
| 예금·적금 | 은행, 저축은행, 신협 등의 예금·적금 잔액 |
| 주식·펀드 | 주식 평가액, 펀드 평가액 |
| 채권·보험 | 국채·회사채 등, 해약환급금이 있는 보험 |
| 개인연금 | 가입된 개인연금 해약환급금 기준 |
| 임차보증금 환산분 | 전세나 월세로 받은 보증금(임대인 입장) |
포함되지 않는 항목으로는 국민연금 공제전 수령액(이건 소득으로 따로 봄), 기초생활수급자 보장금품, 부채(금융재산에서 차감 가능) 등이 있습니다.
자녀 명의의 예금이나 부동산은 신청인(어르신) 가구의 소득인정액 계산에 포함되지 않습니다. 본인과 배우자 명의 재산만 봅니다. 단, 실제 소유권이 어르신에게 있는데 자녀 명의로 돼 있는 경우는 금융재산 조사 과정에서 확인될 수 있습니다.
금융재산이 소득인정액에 반영되는 방식은 다음 순서입니다.
계산 예시 (예금 3,000만 원)
계산 예시 (예금 1억 원)
예금 1억 원이 있으면 소득인정액에 매달 약 42만 원이 추가됩니다. 이것이 실제 소득(국민연금, 근로소득 등)과 합산되어 선정기준액과 비교됩니다.
연 6.26% 환산율은 보건복지부가 정한 금융재산의 소득 환산율입니다. 예금이자 수익과는 별개로, 재산 보유 자체를 소득으로 환산하는 기준입니다. 이자율과 혼동하지 마세요.
금융재산 규모에 따라 소득인정액에 추가되는 금액을 정리했습니다. (다른 소득·재산이 없다고 가정한 금융재산만의 환산분)
| 금융재산 총액 | 기본공제 후 잔액 | 월 소득인정액 추가분 |
|---|---|---|
| 2,000만 원 이하 | 0원 | 0원 (추가 없음) |
| 3,000만 원 | 1,000만 원 | 약 5만 2,167원 |
| 5,000만 원 | 3,000만 원 | 약 15만 6,500원 |
| 1억 원 | 8,000만 원 | 약 41만 7,333원 |
| 2억 원 | 1억 8,000만 원 | 약 93만 9,000원 |
| 3억 원 | 2억 8,000만 원 | 약 146만 1,333원 |
※ 위 금액은 금융재산만의 환산분입니다. 실제 소득인정액은 여기에 근로·사업·연금 소득, 부동산 등 다른 재산 환산분까지 합산됩니다. 공제 조건에 따라 달라질 수 있으며, 공식 심사 결과와 다를 수 있습니다.
2026년 기초연금 선정기준액은 아래와 같습니다.
| 가구 유형 | 2026 선정기준액 (월) |
|---|---|
| 단독가구 | 228만 원 |
| 부부가구 | 364만 8,000원 |
소득인정액이 이 금액을 넘으면 기초연금을 받을 수 없습니다.
단독가구 예시: 국민연금 월 50만 원 수령, 예금 3억 원 보유
단독가구 예시 (예금 많은 경우): 국민연금 월 80만 원, 예금 5억 원
단독가구 기준으로, 금융재산만으로 소득인정액이 선정기준액 228만 원을 넘으려면 금융재산이 약 4억 5천만 원 이상이 돼야 합니다 (228 × 12 ÷ 6.26% + 2,000만 ≈ 4.57억). 다른 소득·재산이 있으면 그 금액은 더 낮아집니다.
기초연금 소득인정액에는 금융재산 외에도 부동산, 자동차 등의 재산이 포함됩니다. 각각 환산 방식이 다릅니다.
| 재산 종류 | 환산율 | 기본 공제 |
|---|---|---|
| 금융재산 | 연 6.26% (월 환산 ÷12) | 2,000만 원 |
| 일반 재산 (부동산 등) | 연 4% (월 환산 ÷12) | 지역별 공제 (대도시 1.35억 등) |
| 자동차 | 100% (가액 그대로) | 공제 없음 (단, 차령·용도 예외) |
금융재산은 부동산보다 환산율이 높습니다 (6.26% vs 4%). 같은 금액이라면 금융재산이 부동산보다 소득인정액에 더 크게 영향을 미칩니다. 예를 들어 예금 1억 원은 월 약 42만 원이 추가되지만, 부동산 1억 원은 지역별 공제 후 월 약 33만 원 수준으로 달라집니다.
금융재산이 많아서 기초연금 수급에서 탈락하거나 감액이 클 경우, 일부 상황에서는 아래 방법을 활용하는 분들이 있습니다. 다만 모든 방법은 합법적 범위 안에서만 가능하며, 사전에 전문가 또는 주민센터 상담을 권장합니다.
기초연금 수급을 목적으로 재산을 급격하게 처분하거나 타인에게 증여하는 경우, 심사 과정에서 파악되면 소득인정액 계산에 반영될 수 있습니다. 합법적 범위 안에서 상담을 통해 진행하세요.
네. 금융재산 기본 공제가 2,000만 원이므로, 금융재산이 2,000만 원 이하라면 소득인정액에 추가되는 금액이 0원입니다. 단, 다른 재산(부동산 등)에는 별도 공제가 적용되므로 전체 소득인정액 계산에는 포함됩니다.
네. 배우자와 같이 기초연금을 신청하는 경우(부부가구), 배우자 명의 금융재산도 합산됩니다. 배우자가 이미 기초연금을 받고 있는 경우도 부부가구 기준이 적용될 수 있습니다.
다른 이야기입니다. 국민연금과 기초연금 연계감액은 국민연금 수령액이 기준을 넘으면 기초연금 금액을 깎는 제도입니다. 금융재산은 소득인정액 계산에 반영되어 선정기준액 초과 시 수급 자체를 탈락시키는 방향으로 영향을 미칩니다. 두 가지가 동시에 작용합니다.
기초연금 신청 시 금융정보 제공 동의서에 서명하면, 국민연금공단이 금융정보 공동망을 통해 금융재산 내역을 조회합니다. 신청인이 직접 모든 통장 잔고를 제출하지 않아도, 관계 기관에서 금융기관 전체 데이터를 조회합니다.
기준일: 2026-08-06 | 선정기준액·환산율은 보건복지부 고시 기준이며, 연도에 따라 변경될 수 있습니다. 정확한 소득인정액은 국민연금공단 또는 주민센터에서 개별 확인하세요.
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본 콘텐츠는 공식 발표 자료를 기반으로 정리한 것이며, 정책 변경이 반영되지 않았을 수 있습니다. 정확한 자격 조건과 신청 방법은 반드시 해당 기관 공식 사이트에서 확인하시기 바랍니다.
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