연체가 90일을 넘으면 신용회복위원회 개인워크아웃을 먼저 봅니다. 총 채무는 15억원 이하이고 무담보는 5억원, 담보는 10억원입니다. 신청 다음 날부터 추심이 멈추고, 연체이자와 이자는 전액 감면됩니다. 원금은 미상각채권 최대 30%, 상각채권 최대 20%에서 70%입니다. 무담보 상환은 최장 8년 원금균등, 주택담보는 최장 35년 원리금균등입니다. 유예는 6개월 단위로 최장 3년이고 유예이자율은 연 2%입니다. 31일에서 89일 사이 취약채무자는 사전채무조정 특례이고, 최저생계비 150% 이하(1인 1,538,543원)를 봅니다. 30일 이하는 신속채무조정으로 약정이자를 30%에서 50% 낮춥니다. 연체 일수가 아직 90일이 안 되면 신속 또는 사전을 먼저 봅니다. 창구는 위원회 사이버 상담과 지부 방문입니다. 법원 개인회생과 위원회 조정은 창구가 다릅니다. 창구를 고르기 전에 연체 일수부터 세어 보시길 바랍니다. 조정이 끝난 뒤 서민금융 창구는 따로 있습니다. 점수 회복 순서와 법원 개인회생은 관련 글을 보시면 됩니다.
기준일: 2026-08-30 | 출처: 신용회복위원회 개인워크아웃 안내(ccrs.or.kr MENU_ID=1930) | 감면율과 상환 기간은 채권 종류와 심사에 따라 달라집니다.
한 줄로: 개인워크아웃은 연체 90일 이상이고, 채권금융회사 총 채무가 15억원 이하일 때 신청합니다. 무담보 5억원, 담보 10억원입니다.
신용회복위원회가 개인워크아웃 안내 페이지에 적어 둔 문턱입니다. 최근 6개월 안에 새로 생긴 채무 원금이 총 채무원금의 30% 미만이어야 합니다. 새로 빚을 크게 늘린 직후면 이 창구가 닫힐 수 있습니다.
법원 개인회생과 한도가 다릅니다. 위원회 비교 안내에는 개인회생 채무액이 25억원(무담보 10억, 담보 15억)으로 나와 있습니다. 숫자가 크다고 회생이 무조건 유리한 것은 아닙니다. 법원 절차와 사적 조정의 속도, 추심 중단 시점이 다릅니다.
자세한 신청 흐름은 개인채무조정 신용회복위원회 안내와 함께 보시면 창구가 겹치지 않습니다. 연체 일수가 아직 90일이 안 되면 아래 표의 신속 또는 사전을 먼저 봅니다.
한 줄로: 위원회 비교표는 연체 일수로 세 창구를 나눕니다. 상세 페이지의 상환 기간과 비교표의 최장 기간이 다르면 상세 페이지를 우선합니다.
| 구분 | 연체 | 핵심 지원 | 상환 |
|---|---|---|---|
| 신속채무조정 | 30일 이하 | 약정이자율 30~50% 인하 | 최장 10년, 유예이자 연 3.25% |
| 사전채무조정 | 31~89일 | 약정이자율 30~70% 인하 | 최장 10년 (주담대 35년) |
| 개인워크아웃 | 90일 이상 | 원금 0~70% 감면(비교표) | 비교표 최장 10년, 상세는 무담보 8년 |
위 표는 위원회 채무조정 비교 안내(MENU_ID=490)입니다. 개인워크아웃 상세 안내(MENU_ID=1930)는 무담보를 최장 8년 원금균등분할, 주택담보를 최장 35년 원리금균등으로 적습니다. 신청 전에 두 페이지를 같이 여시길 바랍니다.
한 줄로: 개인워크아웃은 연체이자와 이자를 전액 감면합니다. 원금 감면은 미상각채권 최대 30%, 상각채권 최대 20%에서 70%입니다.
인터넷에 원금 60%에서 90%라는 글이 보입니다. 위원회 개인워크아웃 페이지에 적힌 숫자는 그 구간이 아닙니다. 상각 여부부터 가릅니다. 채권자가 이미 손실로 처리한 채권과, 아직 장부에 남아 있는 채권의 상한이 다릅니다.
실제 깎이는 비율은 상환 능력 심사 뒤에 확정됩니다. 페이지의 최대치가 곧 내 확정액이 아닙니다. 상담 전에 소득과 재산 서류를 모아 두면, 확정까지 다시 묻는 횟수가 줄어듭니다.
조정이 끝난 뒤에도 연체가 남으면 서민금융 창구는 따로 있습니다. 신용불량자 정부 지원 대출은 채무조정과 겹치지 않게 순서를 잡으실 때 참고하시면 됩니다.
한 줄로: 무담보는 최장 8년 원금균등분할입니다. 주택담보는 최장 35년 원리금균등입니다. 유예는 6개월 단위로 최장 3년, 유예이자율은 연 2%입니다.
원금균등과 원리금균등은 월 납입이 다릅니다. 무담보는 원금을 기간으로 나눕니다. 주택담보는 원리금을 맞춥니다. 집을 담보로 둔 채무가 있으면 기간이 길어질 수 있습니다.
상환 유예는 6개월 단위로 최장 3년입니다. 유예 중 이자율은 연 2%로 안내되어 있습니다. 소득이 끊긴 달을 대비해 유예 조건을 상담에서 확인하시길 바랍니다.
비교표의 최장 10년과 상세 페이지의 8년이 같이 보입니다. 상담 창구에서 어느 기준이 내 채무에 적용되는지 물어보시는 편이 안전합니다. 공고문 기준 확인이 필요한 지점입니다.
한 줄로: 사전채무조정 특례는 연체 31일에서 89일인 취약채무자가 대상입니다. 미상각채권 원금은 최대 30% 감면, 상환은 최장 10년입니다.
취약채무자는 기초수급자, 장애의 정도가 심한 장애인, 만 70세 이상 고령자입니다. 소득은 2026년 기준 최저생계비의 150% 이하입니다. 위원회 표에는 1인 1,538,543원, 2인 2,519,575원, 3인 3,215,422원, 4인 3,896,843원이 적혀 있습니다.
채무 한도는 개인워크아웃과 같습니다. 총 15억원, 무담보 5억원, 담보 10억원, 최근 6개월 신규 원금 30% 미만입니다. 이자와 연체이자는 전액 감면됩니다. 유예 기간의 이자는 면제입니다.
일반 사전채무조정은 비교표에서 약정이자율 30%에서 70% 인하로 안내됩니다. 특례와 일반을 같은 이름으로 묶지 마시길 바랍니다. 본인이 특례 대상인지는 상담에서 소득과 재산으로 가릅니다.
한 줄로: 추심은 신청 다음 날부터 중단됩니다. 연체정보 해제는 확정 후입니다. 1년 성실 상환이면 공공정보(1101)가 해제됩니다.
본인확인 서류는 주민등록증, 운전면허증, 행정안전부 발급 모바일 신분증, 외국인등록증, 국내거소신고증, 여권과 여권정보증명서 중 하나입니다. PASS 모바일 신분증은 인정되지 않는다고 특례 페이지에 적혀 있습니다.
확정이 나기 전에는 연체정보가 바로 지워지지 않습니다. 추심이 멈춘 것과 신용정보가 지워진 것을 같은 날로 보지 마시길 바랍니다. 성실 상환 1년 뒤 공공정보 해제는 개인워크아웃 안내에 나와 있습니다.
조정 후 점수를 다시 쌓는 순서는 신용점수 올리는 방법을 보시면 됩니다. 법원 개인회생이 맞는지는 개인회생 법원 절차와 비교해 보시길 바랍니다. 창구는 위원회 사이버 상담과 지부 방문입니다.
기준일: 2026-08-30 | 출처: 신용회복위원회 개인워크아웃 https://www.ccrs.or.kr/cms/com/index.do?MENU_ID=1930, 채무조정 비교 https://www.ccrs.or.kr/cms/com/index.do?MENU_ID=490, 사전채무조정 특례 https://www.ccrs.or.kr/cms/com/index.do?CONTENTS_NO=1&MENU_ID=530 | 관련: 개인채무조정, 서민금융 대출, 신용점수
면책 조항: 이 글은 일반 안내입니다. 감면율, 상환 기간, 특례 대상은 심사와 제도 개정에 따라 달라질 수 있습니다. 신청 전 신용회복위원회(ccrs.or.kr) 안내와 상담으로 확인하시기 바랍니다.
면책 안내
본 콘텐츠는 공식 발표 자료를 기반으로 정리한 것이며, 정책 변경이 반영되지 않았을 수 있습니다. 정확한 자격 조건과 신청 방법은 반드시 해당 기관 공식 사이트에서 확인하시기 바랍니다.
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