한 줄 결론: 취업 후 상환 학자금 대출(ICL)은 대학(원) 재학 중 이자 없이 등록금과 생활비를 대출받고, 졸업 후 연 소득 3,538만원을 초과할 때부터만 소득에 비례해 갚는 제도입니다. 소득이 낮거나 취업 전이면 상환 의무가 없어 청년 학자금 부담을 크게 줄여줍니다.
기준일: 2026-04-29 | 출처: 한국장학재단(kosaf.go.kr) | 상환 기준 소득은 매년 고시되므로 반드시 공고문 확인이 필요합니다.
취업 후 상환 학자금 대출(Income Contingent Loan, ICL)은 2010년 도입된 소득 연동형 학자금 대출입니다. 핵심은 두 가지입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 신청 대상 | 대학(원) 재학생, 소득분위 8구간 이하 |
| 재학 중 금리 | 0% (정부가 이자 전액 부담) |
| 등록금 대출 | 등록금 전액 (대학별 납부액 기준) |
| 생활비 대출 | 학기당 최대 150만원 |
| 상환 기준 소득 | 연 3,538만원 초과 시 상환 개시 (2026년 기준) |
| 상환 비율 | 기준 소득 초과분의 20% |
| 상환 방법 | 홈택스 연말정산 자동 공제 |
ICL과 일반 학자금 대출 중 무엇을 선택해야 할지 헷갈리는 분이 많습니다. 핵심 차이를 정리합니다.
| 비교 항목 | 취업 후 상환(ICL) | 일반 학자금 대출 |
|---|---|---|
| 재학 중 이자 | 0% (정부 부담) | 연 1.7~2.5% |
| 상환 시작 | 소득 3,538만원 초과 시 | 졸업 후 1년 |
| 상환 방식 | 소득 비례 자동 납부 | 원리금 균등 분할 |
| 저소득 기간 | 자동 유예 (부담 없음) | 연체 발생 가능 |
| 소득 기준 | 소득분위 8구간 이하 | 소득분위 9구간 이하 |
연 소득이 3,538만원을 초과하는 해에만 상환 의무가 발생합니다. 홈택스 연말정산에서 자동으로 계산·공제되므로 별도로 창구를 방문할 필요가 없습니다.
| 연 소득 | 상환 의무 여부 | 연간 납부액 추정 |
|---|---|---|
| 3,000만원 | 없음 (자동 유예) | 0원 |
| 4,000만원 | 있음 | 약 92만원 (초과분 462만원 × 20%) |
| 5,000만원 | 있음 | 약 292만원 (초과분 1,462만원 × 20%) |
| 7,000만원 | 있음 | 약 692만원 (초과분 3,462만원 × 20%) |
※ 상환 기준 소득은 매년 고시에 따라 변경될 수 있습니다. 위 수치는 2026년 기준이며, 실제 납부액은 kosaf.go.kr에서 확인하세요.
네. 재학 중은 물론 졸업 후에도 연 소득이 3,538만원(2026년 기준) 미만이면 상환 의무가 없습니다. 소득이 기준을 넘으면 홈택스 연말정산에서 자동으로 일부 금액이 공제됩니다.
가능합니다. 석사·박사 과정 모두 소득분위 8구간 이하이고 성적 기준을 충족하면 취업 후 상환 대출을 신청할 수 있습니다.
군 복무 중에는 소득이 없으므로 상환 의무가 없습니다. 군 복무 중 대출 상환 유예 신청을 별도로 할 수 있으며, 전역 후 소득이 생길 때부터 상환이 시작됩니다.
취업 후 상환 학자금 대출(ICL)은 소득분위 8구간 이하가 대상입니다. 9~10구간은 일반 학자금 대출로 안내됩니다. 소득분위는 한국장학재단 심사에서 결정됩니다.
직전 학기 12학점 이상 이수 + 백분위 80점(C학점) 이상을 충족하지 못하면 다음 학기 대출이 제한될 수 있습니다. 단, 1학년 1학기·복학 첫 학기 등 성적 기준이 완화되는 경우도 있으니 장학재단에 문의하세요.
| 출처 | URL |
|---|---|
| 한국장학재단 | kosaf.go.kr |
| 교육부 | moe.go.kr |
※ 상환 기준 소득은 매년 고시에 따라 변경됩니다. 2026년 기준 3,538만원이며, 최신 기준은 kosaf.go.kr에서 확인하세요. 정책모아는 정보 제공 목적이며 대출 승인을 보장하지 않습니다.
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본 콘텐츠는 공식 발표 자료를 기반으로 정리한 것이며, 정책 변경이 반영되지 않았을 수 있습니다. 정확한 자격 조건과 신청 방법은 반드시 해당 기관 공식 사이트에서 확인하시기 바랍니다.
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