정책모아청년도약계좌 vs 청년희망적금 — 어떤 게 더 유리할까?
| 항목 | 청년도약계좌 | 청년희망적금 | 판정 |
|---|---|---|---|
| 월 납입 한도 | 최대 70만원 | 최대 50만원 | A가 유리 |
| 가입 기간 | 5년 (60개월) | 2년 (24개월) | B가 짧음 |
| 정부 지원금 | 소득구간별 정부기여금 월 최대 2.4만원 | 납입액의 2~4% 저축장려금 (만기 시 최대 36만원) | 상황에 따라 다름 |
| 중도해지 시 | 정부기여금 환수, 비과세 혜택 소멸 | 저축장려금 미지급 | 둘 다 불리 |
| 대상 연령 | 만 19~34세 | 만 19~34세 | 상황에 따라 다름 |
| 소득 기준 | 총급여 7,500만원 이하 + 가구소득 중위 180% 이하 | 총급여 3,600만원 이하 | A가 유리 |
어떤 걸 선택할까?
청년도약계좌 추천
5년간 꾸준히 저축 가능하고 월 납입 여력이 50만원 이상인 청년, 장기 자산형성이 목표인 경우
청년희망적금 추천
단기(2년) 목돈 마련이 목적이거나, 곧 주택 구매·결혼 등 목돈이 필요한 청년
참고 사항
두 상품은 중복 가입이 불가하므로 반드시 하나만 선택해야 함. 청년희망적금 만기 후 청년도약계좌 전환은 가능
핵심 차이 한눈에 보기
청년도약계좌와 청년희망적금은 모두 정부가 '보너스'를 얹어주는 청년 전용 저축 상품이지만, 설계 철학이 완전히 다릅니다.
도약계좌는 '5년간 꾸준히 모아서 큰 돈을 만들자'는 장기 자산형성 상품이고, 희망적금은 '2년 안에 빠르게 종잣돈을 마련하자'는 단기 집중형입니다.
이 차이가 납입 한도, 정부 지원 방식, 해지 조건 전부에 영향을 미칩니다.
실제 사례로 비교: 월급 250만원 직장인의 선택
만 27세, 월급 250만원(연봉 3,000만원)인 직장인 A씨가 매월 30만원을 저축한다고 가정합니다.
5년 뒤 예상 수령액 비교 (월 30만원 납입 기준)
| 항목 | 청년도약계좌 (5년) | 청년희망적금 (2년) |
|---|---|---|
| 본인 납입 총액 | 1,800만원 (30만×60개월) | 720만원 (30만×24개월) |
| 정부 지원금 | 약 86만원 (기여금 4.6%) | 약 29만원 (장려금 2~4%) |
| 이자 (세전) | 약 180만원 (연 4.5% 가정) | 약 36만원 (연 5% 가정) |
| 예상 총 수령액 | 약 2,066만원 | 약 785만원 |
| 비과세 혜택 | 이자 전액 비과세 | 이자 비과세 |
주의
중도해지 리스크가 크게 다릅니다. 도약계좌는 5년을 채우지 못하면 정부기여금 전액 환수 + 비과세 소멸이라는 이중 페널티가 있습니다. 희망적금은 장려금 미지급이지만, 원금 + 일반 이자는 받을 수 있습니다. 5년간 저축을 유지할 자신이 없다면 희망적금이 안전합니다.
TIP
희망적금 만기 후 도약계좌 전환이 가능합니다. 2년간 희망적금으로 종잣돈을 만든 뒤, 만기 자금을 도약계좌에 일시납하는 전략도 있습니다. 다만 중복 가입은 불가하므로 희망적금 만기 후 신규 가입해야 합니다.
이런 사람은 도약계좌, 이런 사람은 희망적금
도약계좌가 맞는 사람:
- 5년간 직장을 유지할 계획인 사람
- 월 50만원 이상 여유자금이 있는 사람
- 총급여 4,800만원 이하로 기여금을 받을 수 있는 사람
- 장기 자산형성(내 집 마련 등)이 목표인 사람
희망적금이 맞는 사람:
- 2년 내 결혼·유학·이직 등 목돈이 필요한 사람
- 총급여 3,600만원 이하인 사람
- 저축 습관을 만들고 싶은 사회초년생
- 중도해지 가능성이 있는 사람