기초연금 vs 국민연금 — 어떤 연금이 나에게 맞을까?

항목기초연금 (노인)국민연금 출산·군복무 크레딧판정
대상연령만 65세 이상만 18세~60세 가입, 만 62세부터 수급상황에 따라 다름
소득기준소득인정액 하위 70% 이하소득 무관 (가입기간·납부액 기준)B가 유리
지급금액월 최대 약 33만원 (단독가구 기준)가입기간·소득에 따라 월 수십만~200만원 이상B가 유리
수급조건대한민국 국적 만 65세 이상, 소득·재산 심사 통과최소 가입기간 10년 이상 충족A가 유리
중복수급국민연금 수급 시 기초연금 감액 가능기초연금과 동시 수급 가능하나 감액 적용둘 다 불리
신청방법주민센터·국민연금공단 방문 또는 복지로 온라인 신청국민연금공단 방문 또는 온라인 청구상황에 따라 다름
재산기준소득인정액 산정 시 재산 포함 (기본재산액 공제 후 환산)재산 기준 없음 (납부 이력 기반)B가 유리

어떤 걸 선택할까?

기초연금 (노인) 추천

국민연금 가입이력이 없거나 짧아 연금 수급이 어려운 만 65세 이상 어르신, 소득이 낮은 고령자

국민연금 출산·군복무 크레딧 추천

직장생활 등을 통해 국민연금 가입기간이 충분하고 납부 이력이 있는 경우, 노후 안정적 소득이 목표인 분

참고 사항

국민연금 수급자도 소득인정액 기준 충족 시 기초연금 동시 수급 가능 (감액 적용). 두 연금 모두 받을 수 있는지 확인 권장

핵심 차이 한눈에 보기

기초연금과 국민연금은 성격이 완전히 다른 두 연금입니다. 국민연금은 젊을 때 보험료를 납부해서 노후에 돌려받는 '사회보험'이고, 기초연금은 소득이 낮은 어르신에게 국가가 세금으로 지급하는 '공적 수당'입니다.

많은 분이 '국민연금을 받으면 기초연금을 못 받는다'고 오해하지만, 국민연금 수급자도 소득인정액 기준만 충족하면 기초연금을 함께 받을 수 있습니다. 다만 국민연금 수령액에 따라 기초연금이 감액될 수 있습니다.

실제 사례로 비교: 65세 은퇴자의 월 수령액

시나리오: 만 65세에 은퇴한 F씨. 국민연금 20년 가입, 평균소득월액 250만원. 배우자와 함께 거주하며 부부 합산 재산 2억원.

월 연금 수령액 시뮬레이션

항목기초연금국민연금동시 수급 시
월 수령액단독 최대 약 33만원약 98만원 (20년 가입 기준)국민연금 98만원 + 기초연금 감액
기초연금 감액 적용--국민연금 수령액의 150% 초과분 감액 → 약 16~25만원 수령
부부 동시 수급각각 최대 약 26만원 (20% 감액)각각 본인 가입이력에 따라부부 합산 시 추가 감액 가능
연간 합계 (단독)약 396만원약 1,176만원약 1,368~1,476만원
수급 시작 연령만 65세만 62세 (1969년생 이후 65세)각각 해당 연령부터
주의
국민연금을 많이 받으면 기초연금이 줄어듭니다. 국민연금 월 수령액이 기초연금 기준액(약 50만원)의 150%를 초과하면 기초연금이 최대 50%까지 감액됩니다. 예를 들어 국민연금을 월 100만원 받으면 기초연금이 약 16만원으로 줄어들 수 있습니다. 그래도 '안 받는 것보다는 받는 것'이 유리하므로 반드시 신청하세요.
TIP
만 65세가 되면 기초연금을 무조건 신청하세요. '국민연금을 받고 있으니 기초연금은 안 될 것'이라 판단하지 마세요. 소득인정액 심사를 거쳐야 알 수 있으며, 감액되더라도 월 10만원이라도 추가 수령이 가능합니다. 신청은 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 가능합니다.

전환 및 병행 가능 여부

두 연금은 전환 관계가 아니라 병행 수급 관계입니다. 국민연금은 가입 기간과 납부액에 따라 자동으로 수급권이 생기고, 기초연금은 별도로 신청해야 합니다.

국민연금 임의가입(전업주부 등)으로 최소 10년을 채우면 국민연금 수급권이 생기므로, 소득이 없어도 월 9만원(2026년 기준) 정도의 보험료를 납부하며 가입 기간을 늘리는 전략이 장기적으로 유리합니다.

정책 상세 보기

기초연금 (노인)만 65세 이상 소득인정액 하위 70% 어르신에게 월 최대 약 33만원의 기초연금을 지급자세히 보기 →국민연금 출산·군복무 크레딧출산·군복무 기간을 국민연금 가입기간으로 추가 인정자세히 보기 →